Классические депозиты уступают дорогу накопительным счетам. Пандемия сократила долю капитала физлиц в банках.
Россияне уменьшили объем капитала по срочным вкладам. Количество традиционных депозитов продолжает сокращаться с момента начала пандемии. В прошлом месяце, как отмечают в Центробанке, их стало меньше на 231 млрд рублей. Это 1,1% от всего объема капитала в банковском секторе. Если привести данные с начала этого года, то отток средств превысил 559 млрд руб. Люди забирают средства с депозитных вкладов, поскольку банки на сегодняшний день предоставляют слишком маленькие ставки, сообщают эксперты. Их не хватает, чтобы в полной мере покрыть инфляцию. О приумножении нынче и речи не идет. В Банке РФ добавляют, что и по действующим счетам сейчас банковские организации выплачивают проценты. Конечно, при таком раскладе россияне отдают предпочтение более гибкому и удобному формату распоряжения своими деньгами. Кроме того, повлиял и рост потребительской активности.
Накопительные счета хороши тем, что с них можно в любое время списать даже всю накопленную сумму. Отсутствуют и ограничения на пополнение вклада. Минус один – банк вправе в любое время изменить условия обслуживания, в частности процентную ставку. Также есть нюансы: проценты начисляются либо по минимальному в течение месяца, либо по среднесрочному остатку. Более того, некоторые организации для накопительных счетов предоставляют более высокие ставки, чем по стандартным депозитам, которые допускают пополнение и частичное снятие вклада. Эксперты уточняют, что в остальных случаях максимальная доходность «копилки» и депозита равны.
Газпромбанк предоставил экспертам данные по сегменту. В этом банке объем накопительных счетов за год увеличился в разы – с 11,5%, которые были еще до объявления эпидемии, до 39%.
В ВТБ рассказали о том, что в массовом сегменте размещалось свыше 65 процентов клиентских средств. С начала года популярность «копилок» выросла на 16 процентов. В этом месяце банк объявил о повышении ставки, чтобы привлечь новых клиентов в сектор накоплений.
Дали информацию о предпочтениях клиентов и в Московском кредитном банке. Здесь ситуация аналогичная: доля накопительных счетов регулярно увеличивается. По сравнению с прошлым годом спрос на них вырос на 50 %. На данный момент в банке согласовывают возможность увеличения процентных ставок и условий обслуживания в этом сегменте, так как регулятор объявил о повышении ключевой ставки, рассказала глава управления развития депозитарных и комиссионных продуктов МКБ Юлия Алексеева. В мае улучшатся условия обслуживания и вырастет ставка по накопительным счетам вырастет в банке «Открытие».
За последние 12 месяцев тенденция такова: объем срочных депозитов от физических лиц сократился с 76 до 65 процентов. Количество действующих счетов, в числе которых и накопительные, выросло с 24 до 35 процентов, сообщает глава департамента обеспечения банковского надзора Банка России Александр Данилов.
По его оценкам, банки не испытывают проблем с ликвидностью, поскольку некий фиксированный объем текущих счетов остается неизменным. Если тенденция по снижению процентных ставок прекратится, то люди вновь станут привлекать капитал в классические депозиты. Если доходность по ним приблизится к уровню инфляции и перекроет ее, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов. Однако, пока об этом говорить рано, так как максимальная ставка ведущих банков держится в районе 4,72 процента.