Поводом для этого служит предоставленное банкирам право получать сведения о доходах заемщиков из ФНС и ПФР.
В минувшую пятницу в рамках состоявшегося в Министерстве финансов круглого стола с участием представителей Федеральной налоговой службы и кредитных организаций в ведомстве приняли решение удовлетворить просьбу банкиров, и обеспечить им возможность получать конфиденциальные данные об уровне доходов россиян путем прямого обращения в ФНС. Впоследствии аналогичный законодательный механизм заработает и в отношении Пенсионного фонда России, что позволит банкам получать достоверные сведения о зарабатываемых обращающимися за кредитами потребителями деньгах. Если верить заявлениям банкиров, это поможет им резко снизить стоимость кредитных продуктов для заемщиков, так как сниженные риски невозврата за счет достоверной информации о доходах спровоцируют понижение ставок. Но в выигрыше останутся и их коллеги по цеху – микрофинансовые организации.
В рамках внесения предстоящих изменений в действующее законодательство микрофинансисты готовятся к резкому росту популярности микрозаймов у россиян, которым банки начнут отказывать в предоставлении потребительского кредита из-за недостаточно высокого уровня заработка. Не секрет, что в большом количестве обращений заемщики указывают не реальный, а “нужный” показатель размера заработной платы, используя для этого предусмотренную для указания дополнительных источников дохода графу в форме заявки. Комплексный анализ платежеспособности клиентов банки проводят преимущественно при первом обращении и попытке получить крупный кредит, тогда как в выдаче небольших потребительских займов банкиры отказывают реже. Новый механизм взаимодействия коммерческих банков и ФНС позволит первым избавиться от необходимости верить заявителям “на слово”, используя для оценки платежеспособности только достоверные данные налоговиков.
Это приведет к росту числа отказов банков в выдаче потребкредита, что спровоцирует переток клиентов из банковских организаций в МФО. Микрофинансисты уже сейчас начинают “потирать руки” в ожидании наплыва новых заемщиков, способных своевременно вернуть долги, но не имеющих возможности официально подтвердить объем получаемого дохода. Напомним, что для этого требуется предоставить кредитору справку по форме 2-НДФЛ, чего ряд категорий трудоустроенных граждан сделать не в состоянии, не говоря о работающих полулегально или неофициально россиянах. Стоит учесть, что переход банков на новую схему взаимодействия с государственными налоговой и пенсионной службами займет некоторое время – есть ряд технических ограничений для незамедлительного запуска нового механизма. Как сообщил Андрей Емелин, возглавляющий Национальный совет финансового рынка, созданная правительством России система личного кабинета на Едином портале госуслуг не содержит сведений из налоговых органов – формы справки 2-НДФЛ там пока нет, что потребует внесения дополнительных изменений в программное обеспечение ведомств и правительственной интернет-площадки.
