Жители России все чаще не могут за счет заработанных средств обеспечить себя продуктами и товарами первой необходимости, и прибегают к микрокредитам, которые возвращают в ближайшую зарплату, подсчитали эксперты Национального бюро кредитных историй, исследование которых имеется в распоряжении «Газеты.Ru».
В октябре-ноябре объемы выдачи ссуд заметно выросли, а в декабре и январе этот тренд сохранится, полагают аналитики.
В общей сложности за январь-ноябрь прошлого года россияне 16,7 млн раз занимали до зарплаты, практически повторив статистику 2019 года, когда микрофинансовые организации предоставили гражданам 16,8 млн ссуд. Однако особенностью прошлого года был резкий рост объемов микрокредитования осенью – только за октябрь россияне оформили 1,67 млн займов, что на 11,4% больше, чем год назад. Ноябрьский прирост составил 13,1% к минувшему году, а в количественном выражении микрофинансовые организации выдали 1,72 млн ссуд.
Директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков отмечает, сумма микрозаймов не превышает 30 тыс. рублей. Как правило, эти деньги россияне тратят на базовые нужды. Если весной объемы выдачи ссуд заметно сократились – к примеру, в апреле они упали относительно марта сразу на 26,4%, то на данный момент рынок микрокредитования восстановился в полной мере, констатирует специалист. По данным Волкова, сопоставимыми темпами восстанавливается и сегмент банковского кредитования, который весной пережил еще более весомый спад.
В региональном разрезе активнее всего микрокредитуются москвичи, которые получили почти 776 тыс. ссуд, а также жители Подмосковья – более 690 тыс. займов. Замкнули тройку лидеров жители Краснодарского края – 610 тыс. микрокредитов. Свердловчане одалживали до зарплаты 608 тыс. раз, кемеровцы – почти 580 тыс. раз. Наибольший прирост по количеству выданных ссуд относительно минувшего года отмечается в столице и области, а также в Кузбассе и Приморье – плюс 14%. Жители Иркутской области за январь-ноябрь оформили на 8,2% микрокредитов больше, чем годом ранее. Противоположный тренд имеет место в Архангельской области, население которой стало прибегать к услугам микрофинансовых компаний на 21% реже. В Белгородской и Вологодской областях выдачи микрозаймов упали более чем на 14%.
Аналитики указывают, итоги декабря покажут существенный всплеск активности на рынке микрокредитования, поскольку в преддверии праздников россияне традиционно одалживают деньги на приобретение подарков и крупные покупки. В частности, говорят в НКБИ, в последний месяц года банки, как правило, предоставляют клиентам на 20% потребкредитов больше, чем в среднем в течение года, причем наибольшим спросом пользуются займы в размере 30-100 тыс. рублей. Как правило, за ними обращаются россияне, которым исполнилось от 30 до 39 лет.
Аналитик «БКС мир инвестиций» Егор Дахтлер уверен, чаще занимать до зарплаты россияне вынуждены из-за сокращения реальных доходов. Более того, в микрофинансовые компании приходят те, чья кредитная история не позволяет оформить банковский заем. Эта версия подтверждается Индексом интенсивности выпуска товаров и услуг за ноябрь, выведенным специалистами «Центра развития» Высшей школы экономики на основании информации Росстата и Центробанка. Выяснилось, что в последний месяц осени россияне стали приобретать меньше продукции и услуг, что указывает на падение заработков населения.
Аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев полагает, что особенности первого месяца наступившего года – а именно затяжные и многочисленные праздники при небольшом количестве рабочих дней, приведет к высокому спросу граждан на краткосрочные ссуды. По мнению эксперта, поддержать россиян в пандемию государство может путем предоставления целевых выплат наименее обеспеченным группам населения. Однако с точки зрения положительного воздействия на экономику в целом более эффективной является поддержка предприятий – как государственных, так и частных. Коренев также ссылается на опыт США, где ввели адресные выплаты гражданам, зарабатывающим до $75 тысяч в год, в размере $2000 на человека, плюс еженедельные пособия в размере $600 в неделю. В результате существенная часть получателей пособий после окончания острой фазы пандемии не захотела трудоустраиваться, поскольку обычно эти люди зарабатывают меньше предоставленных государством сумм, поясняет эксперт.