В период пандемии банки РФ, чьи дебетовые карты имеют опцию овердрафта, то есть дают возможность потратить больше денег, чем есть в наличии, более чем в два раза уменьшили его средний лимит, подсчитали в БКИ «Эквифакс».
С исследованием бюро ознакомилось агентство РБК.
Как оказалось, по результатам мая средняя возможность овердрафта снизилась до 20,4 тыс. рублей. Если сравнивать с апрелем, то этот показатель уменьшился почти на 35%, а в сравнении с первым месяцем весны, на который пришлось начало кризиса и пандемии, разница составляет практически 60%. К тому же, банки резко снизили оформление карт, имеющих такую опцию. Так, в мае клиентам выдали лишь 3,8 тыс. дебетовых карт, возможности овердрафта по которым были в 8,2 раза меньше, чем в марте. По объему такие карты составили 78,3 млн рублей, в марте эта сумма была в 20 раз выше.
В бюро отмечают, что по состоянию на 1 июня текущего года в стране в обращении находилось 903 тыс. карт с овердрафтом. Общий лимит по ним был на уровне 13,2 млрд рублей.
В «Эквифаксе» выяснили, что с середины 2017-го средний размер овердрафта составлял 44–55 тыс. рублей, отметка в 61 тыс. рублей была перейдена только раз в конце прошлой осени.
При формировании статистики БКИ учитывает лишь дебетовые карты с указанной опцией. По словам гендиректора «Эквифакса» Олега Лагуткина, банки «первого эшелона» редко предлагают такой продукт.
В Объединенном кредитном бюро, кстати, единственном, которое располагает информацией от Сбербанка, в овердрафтовую статистику включают не только задолженность по дебетовым картам, но также по картам рассрочки, если в банке определяют долг как овердрафт, отметил представитель ОКБ. По данным бюро, в мае лимит по овердрафту в среднем находился на уровне 42 тыс. рублей, что в сравнении с мартовскими цифрами ниже лишь на 7,3%. Этот показатель, как и выдачи карт с овердрафтом, вернулся к прежнему состоянию после резкого падения в середине весны.
В Нацбюро кредитных историй (НБКИ) – еще одного участника топ-3 БКИ по России, такую статистику не ведут, уточнил представитель бюро.
По мнению Олега Лагуткина, все эти сокращения являются прямым следствием банковской политики, действующей на фоне пандемии. Вместе с тем, по словам главы направления банковских рейтингов агентства НКР Михаила Доронкина, уменьшение лимитов по овердрафтам кредитные организации стали проводить в условиях общего падения доходов граждан. Эксперт считает, что это может быть продиктовано особенностями методик расчетов подобных лимитов.
Как отмечает Сергей Гришунин, возглавляющий рейтинговую службу Национального рейтингового агентства, банки в кризис могли урезать продукты, не слишком востребованные среди клиентов, чтобы снизить кредитные риски. Он акцентирует внимание на том, что в финучреждениях, зачастую, отводят потребителям короткий срок для погашения овердрафта, процент же по таким займам выше в сравнении с обычными кредитками.
Спецкарты с таким сервисом, по информации Frank RG, в настоящее время можно найти в линейках Абсолют Банка, Азиатско-Тихоокеанского банка, «Уралсиба», банка «Центр-Инвест» и Транскапиталбанка. Вместе с тем в «Уралсибе» на запрос РБК ответили, что данный продукт не предоставляют, реакции от других банков не последовало.
При этом Frank RG не отслеживает, где в банках можно оформить овердрафт по дебетовой карте как как опцию. Подтвердили ее наличие только в ВТБ. Банковский представитель уточнил, что такую услугу предлагают зарплатным клиентам. При этом в кредитной организации отметили, что весной не меняли условий подключения по данному продукту так же, как и его средний лимит.
Вместе с тем в НРА полагают, что в случае эскалации кризиса овердрафты могут исчезнуть в принципе, оставшись лишь у премиум-клиентов. По одной из версий, банки уже сейчас своими действиями показывают, что готовятся к завершению послаблений по начислению резервов.
В пятницу, 26 июня, Центробанк объявил частичное сворачивание мер поддержки для финучреждений, которые были введены с началом кризиса. Однако, требования по начислению резервов в смягченном виде будут действовать до конца сентября текущего года.