После объявления нерабочего периода в России начало стремительно увеличиваться количество граждан, прекративших обслуживать кредиты.
В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств, отчет которой имеется в распоряжении РБК, констатировали рост на 10% категории заемщиков, которые утверждают, что не вносят регулярные платежи по займам ввиду материальных затруднений.
Такое обоснование просрочки озвучивают 60% проблемных должников. При этом 30% неплательщиков заявляют, что остались без работы. Год назад таковых было 18%. Еще 40% (вместо 30% в 2019 году) указывают, что не могут обслуживать заем из-за обвала персональных доходов. Глава ассоциации Эльман Мехтиев отмечает, непосредственно карантин как причину просрочки упоминает только каждый сотый проблемный должник. Однако очевидно, что ограничительные меры резко ударили по платежеспособности заемщиков – погашать кредиты перестала часть граждан, которые прежде исправно вносили все платежи.
Представители банков тренд подтверждают. В «Сбербанке» говорят, большинство заемщиков, допустивших просрочку, указывают, что оказались безработными, либо стали зарабатывать значительно меньше. В «ВТБ» уточняют, после введения карантина количество должников, озвучивающих подобные причины неплатежей, выросло на 20-50%. В то же время, в «Газпромбанке» называют прирост проблемных кредитов несущественным – на 0,2% по итогам апреля, но не спорят, что он обусловлен карантинными мерами.
В «Просвязьбанке» указывают, около 15% заемщиков, которые перестали вовремя выплачивать долги, заверяют, что их материальное положение в самоизоляции ухудшилось. Во время телефонных бесед со специалистами банка должники поясняют, что их предприятие не работает, а время простоя сотрудникам не оплачивается.
Чаще всего такая картина наблюдается в малых компаниях. При этом увеличивается доля клиентов, которые ходатайствуют о реструктуризации долга либо предоставлении кредитных каникул. Как правило, такие заемщики считают, что через 3-6 месяцев будут зарабатывать столько же, что и до карантина. Отметим, согласно апрельскому закону о кредитных каникулах, для того чтобы получить полугодовую отсрочку по платежам, гражданин должен доказать, что его персональный доход упал на 30% и более. Каникулы не предоставляются, если тело кредита превышает прописанные в законе суммы для разных видов ссуд.
Замглавы департамента аналитического менеджмента «Росбанка» Евгений Сеньковский уверяет, объяснения неплательщиков по сравнению с докарантинным периодом существенно не изменились, однако уровень неплатежей растет. В категорию проблемных чаще всего попадают потребительские займы, кредиты на жилье и автомобили. Глава службы по работе с проблемными кредитами банка «Ренессанс Кредит» Анастасия Малкова отмечает, в апреле доля клиентов, которые не смогли внести очередной платеж, увеличилась на 17%. При этом 27% из них связали свои финансовые проблемы с пандемией. В «Хоум Кредите» добавляют, падение платежной дисциплины заемщиков стало логичным следствием всероссийского нерабочего периода.
Опрошенные агентством эксперты считают, что для части россиян потеря работы из-за пандемии станет не временной, а постоянной. В Росстате указывают, по состоянию на конец марта не имели постоянной занятости 4,7% трудоспособных россиян. Председатель Счетной палаты Алексей Кудрин считает, что к концу года этот показатель может утроиться, и достичь 8 млн человек.
В агентстве АКРА полагают, в случае прохождения пандемии по оптимистическому варианту безработица увеличится до 4,8%, по базовому – до 6,7%, а вот в случае пессимистического развития событий она составит 8,9%. В Институте исследований и экспертизы ВЭБ.РФ ждут увеличение доли безработных до 7%, и максимальный за последние 6 лет обвал доходов граждан – на 6,5% за год. В рейтинговом агентстве «Moody’s» считают, что количество не обслуживаемых займов вырастет в 2 раза – до 20%, а главным драйвером роста станет приостановка работы частных компаний на время карантина.
Председатель Центробанка Эльвира Набиуллина ранее указывала, что в зоне риска находятся кредиты на сумму 19 трлн рублей, которые ранее получили граждане, малые компании и предприятия наиболее пострадавших сегментов экономики. У регулятора подсчитали, по состоянию на 24 апреля о невозможности обслуживать займы в докризисном формате кредиторов уже уведомили 1 млн должников. Доля удовлетворенных заявок о реструктуризации и кредитных каникулах составляет около 55%. Чаще всего отказы получают граждане, размер займа которых превышает зафиксированный в законе потолок.
