Российские кредитные организации массово отказываются от начисления кешбэка и других программ лояльности для владельцев пластиковых карт.
Эти меры последовали вскоре после того, как Центробанк лимитировал эквайринговые платежи для заведений дистанционной торговли. В числе финучреждений, урезавших бонусные предложения для клиентов, — «Газпромбанк», «Кредит Европа Банк» и «Хоум Кредит», сообщает РБК.
Изначально программы лояльности были призваны стимулировать владельцев карт чаще прибегать к безналичным платежам. С каждой транзакции банку, выдавшему карту, отчисляется комиссия банка-эквайера, через который был проведен платеж. Размер такого вознаграждения составляет до 2% суммы транзакции, а по программам кешбэка держателям карт, как правило, начисляется 0,5-1% стоимости покупки. Также кредитные организации зарабатывают на программах лояльности – продавцы товаров отчисляют банкам часть средств, потраченных их клиентами. Вознаграждения со стороны ритейлеров составляют 5-10% от суммы чека, а производители готовы отчислять до 15%.
Однако15 апреля регулятор принудительно понизил эквайринговую комиссию для интернет-магазинов до 1% от суммы чека. Ранее она составляла 1,2-2,2%. Сниженный тариф будет действовать до 30 сентября. Он распространяется на оплату продовольствия, медикаментов, одежды, гаджетов, бытовой техники и химии. В Банке России сочли, что удешевление эквайринга позволит магазинам чаще предлагать бесплатную доставку, а россиянам – соответственно, реже выходить из дому. После этого размер межбанковской комиссии был сокращен до 0,7%. Соответственно, уменьшились суммы, с которых банки теоретически могут начислять кешбэк.
В «Газпромбанке» предупредили, что с 1 мая по 30 сентября кешбэк и мили по онлайн-покупкам наименований, комиссии для которых снизил Центробанк, начисляться не будет. На аналогичный шаг «Кредит Европа Банк» пойдет с 6 мая. В письме кредитной организации поясняется, что финансирование программ лояльности прямо зависит от эквайринговых отчислений. Предоставление кешбэка на чеки из интернет-магазинов клиентам «Хоум Кредит» приостановят с 27 апреля, время заморозки пока не определено. Помимо категорий товаров, на покупки которых регулятор ограничил ставку эквайринга, также не будет начисляться кешбэк на оплату заказов в ресторанах и дистанционные покупки товаров для красоты и здоровья. Речь идет о транзакциях, которые проводятся через интернет. Кешбэк на покупки тех же категорий в магазинах, либо при оплате через предоставленный курьером терминал, по-прежнему зачисляется.
Примечательно, что в прошлом году кредитные организации, урезавшие бонусные программы, заняли первые места в рейтинге агентства «Frank RG». Использование эмитированной «Газпромбанком» «Умной карты» было названо наиболее выгодным для клиентов, тратящих собственные средства, а также приобретающих туристические услуги премиум-уровня. Карточка «Кредит Европа Банка» с кредитным лимитом по размеру начисляемых бонусов была признана оптимальной для массовой категории клиентов. «Хоум Кредит» со своей картой «Польза» победил в категории комплексных программ лояльности.
Глава проектов «Frank RG» Анна Стогниенко констатирует, урезание бонусных программ после падения размера интерчейнджа стало ожидаемым. Во время карантина абсолютное большинство карточных транзакций проводится онлайн. Сохранив программу лояльности в прежнем виде, «Газпромбанк» понес бы колоссальные убытки. То же самое касается «Кредит Европа Банка» и «Хоум Кредита». Последние по чекам в категории универмагов, в которой работает значительная часть интернет-магазинов, начисляли увеличенный кешбэк. К примеру, в «Хоум Кредите» он составлял 3%. Экономического смысла предоставлять бонусы далее для этих банков не было. Другие кредитные организации активно начнут сворачивать программы лояльности в сегменте онлайн-транзакций к лету, если май не ознаменуется восстановлением рынка, констатирует эксперт.
В то же время, в ряде крупных банков программы лояльности пока не урезают. В частности, «Альфа-банк», «Промсвязьбанк», «Райффайзбенбанк» и «Тинькофф-банк» не намерены снижать бонусные отчисления держателям карт. «ВТБ», «Росбанк», «Открытие» и другие пока мониторят ситуацию. «Сбербанк» программу лояльности намерен откорректировать с поправкой на текущую ситуацию, но без ущемления интересов клиентов, пояснил гендиректор оператора программы «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев.
