Послаблениями в выплате ипотечных и потребительских займов в рамках анонсированных главой государства кредитных каникул смогут воспользоваться только россияне, одолжившие у банков относительно скромные суммы.
Накануне предельный размер ссуд, на выплату которых будут распространяться льготы, установило правительство. Наибольшая сумма предусмотрена для жилищных займов – 1,5 млн рублей. Для кредитов на покупку автомобилей она составляет 600 тыс. рублей, для необеспеченных займов для предпринимателей – 300 тыс. рублей. Максимальный размер попадающего под отсрочку выплат потребительского займа составляет 250 тыс. рублей, а лимита по кредитной карте – 100 тыс. рублей, сообщает РБК.
Однако, как рассказали агентству в Национальном бюро кредитных историй, под озвученные властями условия не попадает львиная доля оформленных гражданами займов. В частности, только 71% потребительских ссуд, выданных россиянам в феврале, не достигали 250 тыс. рублей. При этом суммы 53% займов составили менее 100 тыс. рублей, зато 16% кредитов пришлось на диапазон от 250 тыс. до 500 тыс. рублей, а еще 12% — превысили 500 тыс. рублей. Что касается банковских карт с открытым кредитным лимитом, то почти по 24% из них он превышает 100 тыс. рублей. Наконец, в сегменте ипотеки кредитными каникулами смогут воспользоваться только 32% заемщиков – остальные одолжили у банков более 1,5 млн рублей. Под отсрочку в выплате автокредитов попадают 41% должников, остальные заняли на обновление личного автопарка более 600 тыс. рублей. Отметим, по подсчетам Центробанка, в сентябре в пассиве россиян находилось 220 млн кредитов и ссуд. Данные за более поздние периоды отсутствуют.
Эксперты агентства «Национальные кредитные рейтинги» также считают, что послабления в выплате ипотечных займов не коснутся значительной части должников. Фактически кредитные каникулы обойдут стороной жителей Москвы, Мособласти и Санкт-Петербурга: в официальной столице средний размер ипотечного займа достигает 4,8 млн рублей, в Северной – 3 млн рублей, а в Подмосковье – 3,4 млн рублей. Между тем, на эти субъекты приходится значительная часть жилищных кредитов. Оптимальными условия каникул аналитики назвали для заемщиков из Челябинской области, где на покупку жилья в среднем одалживают 1,5 млн рублей. Также отсрочкой сможет воспользоваться большинство ипотечников из Марий Эл, Алтайского края, Кировской, Курганской и Вологодской областей, которые приобрели 1-2-комнатные квартиры площадью до 50 кв. м.
Управляющий директор по рейтингам кредитных институтов «Эксперт РА» Александр Сараев констатирует, попадающие под отсрочку выплат кредиты значительно ниже среднего размера займа в том или ином сегменте. Также эксперт прогнозирует затруднения, которые возникнут у должников при обосновании ухудшения своих материальных условий. Официальные оклады работодатели стараются не уменьшать, а урезание выплат «в конвертах» документально подтвердить невозможно. Сараев напоминает, что предоставление отсрочек в выплате кредитов фактически осуществляется за счет банков. Сократив количество клиентов, которые смогут претендовать на послабления, правительство уменьшило потери кредиторов. Фактически за финансовые сложности, вызванные карантином, заплатят сами россияне, резюмирует Сараев.
Напомним, согласно законопроекту, подписанному президентом Владимиром Путиным 3 апреля, кредитные каникулы будут действовать до 30 сентября нынешнего года. Не платить ежемесячные взносы по кредитам смогут граждане, ежемесячный доход которых упал по сравнению с прошлогодним показателем на 30% и более, и которые взяли кредиты в размере, не превышающем установленные кабмином пороговые значения. Банки обязаны будут принимать заявления об отсрочке в телефонном режиме, и рассматривать их на протяжении 5 дней. При этом финучреждения вправе запросить у заемщика документальные подтверждения падения доходов. На их предоставление должникам отведут 3 месяца.
Также кредиторы смогут самостоятельно получить соответствующую информацию в фискальных и страховых ведомствах. Тем, чья неплатежеспособность будет подтверждена, в льготный период не будут начислять штрафы и пени за отсутствие платежей. Проценты за пользование ипотечными займами будут начисляться в полном объеме, потребительскими – в размере 2/3 от средней по рынку ставки. По желанию, во время кредитных каникул заемщик сможет делать взносы в любом размере. Если же в результате проверки окажется, что доходы должника не упали, либо сократились, но менее чем на 30%, он обязан будет выплатить пропущенные взносы плюс неустойку.