Согласно ЦБ, кредитная нагрузка россиян в сентябре установила новый рекорд, превысив предыдущий максимум, зафиксированный в 2014 году. Как отмечает регулятор, подобная ситуация наблюдается в большей части регионов.
Пиковые значения 2013-2014 годов были превышены в 75% регионов страны, сообщил Банк России. Долговую нагрузку в целом по стране регулятор оценил как высокую. Это, указывается в отчете, обеспечивает замедление темпов роста кредитования россиян.
Россияне не так активно брали кредиты в мае-июле, наблюдалось снижение во всех федеральных округах, наиболее значительным оно было в Поволжье, на Урале и в Сибири. Отдельно Центробанк выделил Крым и Севастополь, где темпы роста кредитования достигли 65% и 81% соответственно. Подобные тенденции экономисты ЦБ объясняют «догоняющим характером роста потребительского кредитования в этих регионах».
Коэффициент обслуживания долга составил 10,4%, заявляет ЦБ. При этом регулятор тут же уточняет, что данное значение является заниженным, поскольку в расчет взяты располагаемые доходы всех граждан РФ, в том числе не имеющих кредитов.
О том, что в этом году ожидается превышение пикового показателя долговой нагрузки, первый зампред ЦБ Ксения Юдаева предупреждала в конце мая. Она отмечала, что избежать этого удастся лишь в случае снижения темпов роста кредитования населения.
Возможные последствия резкого роста потребкредитов вызвали достаточно жесткие дебаты между руководством ЦБ и главой МЭР Максимом Орешкиным. Министр полагает, что текущая ситуация чревата для экономики страны рецессией. Глава ЦБ Эльвира Набиуллина в ответ на это заявляла, что пузыря на рынке потребкредитования нет и ситуация под контролем регулятора.
В ЦБ ранее заявили, что они обеспечили рост экономики в начале этого года, и это вызвало резкую реакцию министра экономического развития Максима Орешкина: он усомнился в качестве аналитики ЦБ и публично рассказал, что в течение года убеждал регулятора отреагировать на проблему.
Как пояснил Орешкин, при рассмотрении структуры предложений по кредитам можно увидеть, что лидируют в ней именно потребзаймы. В денежном выражении прирост по потребительским кредитам за год составил 1,8 трлн рублей. Таким образом, их объем стал на 30% больше, что, по словам эксперта, не коррелируется с ростом номинального дохода населения, который увеличивается в куда меньшем темпе — 5-6%.
С учетом дюрации в 2-3 года, если не предпринять никаких мер, Россия может получить рецессию, то есть спад производства или сокращение темпов экономического роста, отметил глава Минэкономразвития.
Максим Орешкин также обратил внимание на тот факт, что перекос в сторону потребкредитования несет за собой не только экономические, но и социальные риски.
Уже в прошлом году стало ясно, что население перекредитовано, реальные доходы граждан сокращаются во многом из-за роста платежей по кредитам, что ограничивает внутренний спрос.
Независимые экономисты, впрочем, убеждены, что ситуация с розничными кредитами не драматична. Они указывают, что уровень просрочки в секторе сохраняется на уровне порядка 5%, а в третьем квартале 2018 года он был около 6%.