Ипотека с «дешевым стартом» станет менее выгодна. Центробанк ужесточает требования к ипотечным займам с низким первым взносом.
Пресс-служба регулятора сообщает об ужесточении условий к ипотеке с низким первоначальным взносом. Объясняется ужесточение отсутствием желаемого результата от принятых ранее мер, пишет «Российская газета».
Ипотека с низким первым взносом оценивается как кредит с высокими рисками, поскольку заемщик не в состоянии собрать даже стартовую незначительную сумму. Существуют высокие риски того, что кредит окажется проблемным. К тому же стоимость залоговой недвижимости может не покрывать объем задолженности перед кредитной организацией, что также увеличивает риски. Если у заемщика возникнут финансовые затруднения, то средств, полученных в результате продажи недвижимости, будет недостаточно, чтобы полностью перекрыть долг.
Курс регулятора не является новостью. Проблемой роста займов с низким первоначальным взносом Центробанк обеспокоился еще в начале года. В мае банкам было поручено установить надбавки для такой ипотеки. Однако, изменения не помогли существенно изменить динамику, отметили в Банке России. Выдача ипотечных кредитов интенсивно идет по нарастающей. Ускорение связано в основном с привлечением рискованных групп потребителей. В течение последних двух лет объем займов с «низким стартом» до 20% вырос на 15 пунктов до 63 процентов, если говорить о приобретении новостроек. На 10 пунктов увеличилась доля таких займов, если говорить готовом жилье. В связи с этим регулятором принято решение запредельно повысить осенью надбавки. С октября их значение вырастет в шесть раз.
Ранее Банк России множество раз предупреждал о рисках в сфере ипотечного кредитования. Так, принимались меры против «дешевых займов» с низкой годовой ставкой, но завышенной стоимостью недвижимости. На сегодня эта пагубная практика практически свернута, отмечают эксперты. Это заметно, в частности, по снижению средней суммы выдаваемых займов – с 6 млн рублей, как было прошлогодним летом, до 4,9 млн рублей на сегодня. При этом разница между стоимостью квартир в новостройках и на вторичном рынке составляет порядка 40 процентов.
После ужесточения правил кредиты с низким первоначальным взносом не пропали с радаров, но получить их стало значительно тяжелее, рассказал завкафедрой ипотечного жилищного кредитования и финансовых инструментов рынка недвижимости Финансового университета при правительстве Александр Цыганов. На это повлияло не только изменение ставки в большую сторону, но и сокращение предложения. Конечно, заинтересованные девелоперы, настаивают на подобных кредитах. Банки соглашаются, поскольку так или иначе получают компенсацию от застройщика. Это отражается на размере первого взноса и регулярных платежей – они уменьшаются. Но вырастает срок погашения ипотеки. Изменения сделают такие кредиты чересчур дорогими для банковских организаций, полагает эксперт.
Данные по таким кредитам будут отражаться в обязательных отчетных бумагах. При подозрениях регулятор проверит работу банка. Понятно, что те не станут рисковать и сократят объемы низко стартового кредитования. Нельзя исключать, что застройщики придумают новые схемы, чтобы не потерять поток покупателей.
На фоне новостей часть клиентов сообщила о намерении оперативно оформить ипотеку с низким первоначальным капиталом. Вероятно, стоит ожидать всплеска активности от желающих успеть до осени.
Фото: Новый Взгляд
Наталья Новикова