Население перестало выплачивать долги по займам. Просрочка платежей микрофинансовым организациям приближается к рекордным значениям.
Россияне перестали оплачивать свои долги: почти по 7 млн займов микрокредитные организации не получили вовремя платежи. Уровень просрочки более 90 дней в портфеле организаций вплотную подошел к 43,1% в прошлом месяце. Это пиковые значения со времени пандемии. Данные предоставлены Национальным бюро кредитных историй, сообщает «Московский Комсомолец».
Ситуация не радует. В современных реалиях имеется множество парадоксов, которые сложно объяснить. Например, почему за последние несколько лет ситуация с проблемными долгами по малым займам лишь усугубляется? С одной стороны, Центробанк и парламент неоднократно высказывались о необходимости защищать население от невыгодных условий, навязываемых людям МФО. Заметим, в нашей стране не столь высока финансовая грамотность и порой сложно простому человеку разобраться в формулировках, из которых составлен подписываемый договор. Поэтому многие подписывают не глядя. От слов правительство перешло к делу.
Так, Государственная Дума еще в марте этого года приняла закон о микрозаймах, согласно которому максимальная дневная процентная ставка не должна превышать 0,8 процента. Ранее люди брали микрокредиты и под 2-3 процента ежедневно. Понижена и годовая максимально возможная ставка. Кроме того, если организация не включена в госреестр Банка России, она вообще не имеет права кредитовать население. С регулированием все в порядке.
Центробанк начал ужесточать надзор в секторе еще в 2018 году. В 2020 году начали действовать ограничения максимальной задолженности по быстрым займам. Все проценты, штрафные начисления и платежи за сервис не могут быть выше показателя долга более чем в 1,5 раза. На момент принятия решения речь шла о популярных кредитах «до зарплаты», которые выдавались в размере до 45 тыс. руб. с небольшим сроком погашения. По ним было множество вопросов и невозвратов.
Кажется, ситуация должна начать выправляться, но она продолжает ухудшаться. Еще немного и можно будет смело сказать, что половина микрокредитов невозвратная. Центробанк подсчитал, что львиная доля займов, выданных во втором квартале, приходится на пользователей, отдающих на погашение кредитов более 80% собственного дохода. Чем выше долговая нагрузка на клиента, тем выше риск просрочек.
А как иначе, если в экономике не все хорошо. Доходы россиян продолжают сокращаться, платежеспособность падает вместе с ними. Минэкономразвития полагает, что по итогам этого года инфляция составит 12,4%. К декабрю доходы россиян просели на 3,4%. В прошлом году сокращение фиксировалось на уровне 0,8%, а инфляция остановилась на 8,4%. Расходы выросли, в частности, по кредитам и платежам.
С финансовыми трудностями столкнулось свыше 69% населения, отмечают в Центре исследований гражданского общества ВШЭ. До зарплаты стало чаще не хватать. И взять быстрый кредит кажется хорошим решением. Не думают люди о процентах и о том, что в следующем месяце отдать придется больше. Так и копятся просрочки и увеличивается число должников.
Фото: pixabay.com
Наталья Новикова
