Задолженность россиян перед кредиторами, которая может быть списана по процедуре внесудебного банкротства, достигла 2 млрд рублей.
За время применения данного механизма – с сентября прошлого по ноябрь нынешнего года включительно — заявления на аннуляцию долгов без суда подали 6 тыс. жителей РФ. Положительные решения уже вынесены по ходатайствам 3,5 тыс. из них. Общая сумма списанных долговых обязательств этих граждан составила 1,23 млрд рублей.
Остальные заявления находятся на этапе рассмотрения, который, согласно закону, длится полгода. Как правило, по его завершению происходит обнуление долгов заявителя. По словам Торосова, многофункциональные центры, на которые возложен прием заявлений от потенциальных банкротов-упрощенцев, стали реже отбраковывать документы – в ноябре проверку на соответствие стандартам процедуры успешно прошли 54% пакетов документов.
Аналогичную динамику озвучивает глава проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. Для сравнения, год назад требованиям для применения алгоритма внесудебного банкротства соответствовали бумаги только 30% претендентов. Что касается отказов, то они обычно даются ввиду отсутствия у должника оконченного исполнительного производства по взысканию долгов. В свою очередь, главным основанием для завершения такого производства является отсутствие у гражданина имущества, подлежащего изъятию в счет задолженности. По подсчетам Юхнина, в среднем без суда с россиян списывается задолженность в размере 351 тыс. рублей. В целом, отмечают в «Федресурсе», за первые 9 месяцев нынешнего года статус банкротов, с учетом тех, кто воспользовался судебной процедурой, получили 142 тыс. россиян.
В «Сбербанке» прирост числа клиентов, запустивших процедуру внесудебного банкротства, не подтверждают. В среднем на данном этапе одновременно находится 1 тыс. должников финучреждения. Не растет спрос на списание долгов без суда и среди неплатежеспособных заемщиков «Промсвязьбанка», «Райффайзенбанка» и «Росбанка».
По подсчетам специалистов «Открытия», за время применения упрощенной процедуры списания долгов ею воспользовались меньше сотни клиентов банка, причем в октябре-декабре поток заявлений несколько сократился по сравнению с июлем-сентябрем, равно как и с прошлым годом. В «Зените» отмечают, избавиться от задолженности без суда удается единицам клиентов, и этот алгоритм по-прежнему неизвестен значительному числу заемщиков. На данный момент в процедуру банкротства входят россияне, чьи доходы резко сократились из-за коронакризиса, в том числе те, кто сначала реструктурировал кредиты, но и после этого не смог их выплачивать, указывают в финучреждении.
Издание напоминает, на банкротство без суда могут претендовать физлица, которые просрочили кредитные обязательства на сумму не менее 50 тыс. рублей и не более 500 тыс. рублей, при условии завершения исполнительного производства о взыскании долга. Прибегать к данному алгоритму гражданин может единожды за 10 лет.
По мнению президента Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Эльмана Мехтиева, процедура внесудебного банкротства пока не в полной мере выполняет возложенные на нее социальные задачи. Значительная часть россиян не осведомлена о данном алгоритме, а разъяснительные кампании проводятся не среди целевой аудитории, отмечает специалист. По подсчетам Мехтиева, 50-500 тыс. рублей кредиторам задолжали примерно 42% клиентов. Поэтому в обозримой перспективе россияне будут все чаще прибегать к процедуре списания долгов – как через суд, так и по упрощенной схеме. Но после окончания коронакризиса количество персональных банкротств стабилизируется на уровне 150-200 тыс. случаев в год, прогнозирует эксперт.
В Объединенном кредитном бюро уточняют, платежи по займам, сумма которых соответствует параметрам внесудебного банкротства, на протяжении 3 месяцев и более не осуществляют порядка 5 млн должников. Сумма просроченных кредитов составляет 1,16 трлн рублей. Но, отмечают специалисты ОКБ, всем требованиям для запуска процедуры соответствует малая часть заемщиков, задолженность которых формально вписывается в рамки внесудебного банкротства.
Управляющий директор «Первого коллекторского бюро» Павел Михмель констатирует, в нынешнем году плохие долги большинство граждан наращивали в силу падения доходов. При этом сумма потенциально безнадежной задолженности увеличивается не слишком стремительно. Не справляются с возвратом ссуд примерно 10% клиентов банков, а в среднем один должник параллельно гасит два займа.
