Право россиян, материальное положение которых резко ухудшилось, на трехмесячные кредитные каникулы вскоре могут закрепить на законодательном уровне.
Тематические изменения в ФЗ о потребительском кредитовании подготовили эксперты, входящие в совет по защите прав потребителей финансовых услуг при Банке России, пишут «Известия». Предусматривается, что алгоритм будет действовать для граждан, выплачивающих все виды ссуд. Ранее, в 2019 году, кредитные каникулы были введены для ипотечников.
Впервые кредитные каникулы для физлиц, которые утратили возможность своевременно вносить платежи по не жилищным займам, были введены во время первого ковидного локдауна весной 2020 года, напоминает издание. Тогда право 6 месяцев не платить по кредиту предоставляли всем, кто переболел COVID-19, либо утратил значительную часть заработка из-за карантинных мер. Прием заявлений на перерыв в платежах прекратили в конце сентября прошлого года. Соответственно, кредитные каникулы для россиян, которые подали заявления одними из последних, завершились в марте нынешнего года.
В законопроекте оговаривается, что стандартный перерыв в погашении беззалогового кредита составит 3 месяца, но по решению правительства этот период сможет продлеваться до полугода. Главное требование для претендентов на отсрочку – срок погашения ссуды должен составлять от 2 лет. Также они не должны подавать заявление о признании персонального банкротства, а также не прибегать к кредитным каникулам прежде.
Среди оснований, при возникновении которых россияне смогут просить каникулы, в законопроекте указывается болезнь, продолжительность которой достигла одного месяца. Под понятием «тяжелая жизненная ситуация», которое также закреплено в документе, в числе прочего, подразумеваются чрезвычайные ситуации природного либо техногенного характера. А вот предложение депутата нижней палаты парламента от Крыма Натальи Костенко, которая выступает за полное списание долгов лиц, утративших имущество вследствие стихийных бедствий, эксперты Центробанка не поддержали.
Прием заявлений на отсрочку в погашении займа Центробанк предлагает организовать на «Госуслугах». Там же, в личных кабинетах, заемщики будут получать ответы банков. Для сравнения, во время локдауна-2020 претенденты на каникулы должны были лично обращаться в финучреждения, либо направлять на их адреса заказные письма. Телефонные же заявки, равно как и электронные письма, нередко исчезали, на что россияне массово жаловались.
Глава проекта Народного фронта «За права заемщиков» Евгения Лазарева использование функционала «Госуслуг» при оформлении кредитных каникул поддерживает. Посредничество портала исключит человеческий фактор, злоупотребления и необоснованные претензии сторон, уверена она. А во «Внешторгбанке» считают, что заявки на перерывы в погашении займов могут параллельно принимать и сами банки – через свои официальные онлайн-ресурсы. На данный момент каникулы для ипотечников предоставляются только при условии личного визита заемщика в банковское отделение, отмечают в финучреждении.
Собеседники издания в экспертном совете регулятора указывают, в процессе доработки законопроекта параметры кредитных каникул согласуют с интересами не только должников, но и кредиторов – предоставление гражданам отсрочек по выплате займов не должно ударить по стабильности финучреждений. Как ожидается, окончательный текст документа опубликуют уже в декабре. Но, предупреждают другие участники финансового рынка, позиция банков может стать причиной проволочек с публикацией итоговой версии проекта. Кредиторы наверняка будут настаивать на синхронном с введением кредитных каникул уменьшении резервов по реструктурированным займам, прогнозируют специалисты.
Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина считает, что каникулы для заемщиков в случае экономического кризиса позволят избежать обвала качества портфеля потребкредитов. Интересы банков не пострадают, поскольку возврат кредитов будет не аннулирован, а отсрочен, подчеркивает эксперт. А Лазарева добавляет, в итоге финучреждения получат еще большую сумму, нежели в случае выплаты долга согласно первоначальному графику, ведь за период кредитных каникул на остаток по ссуде будут начислены проценты.
В то же время, замглавы правления «Совкомбанка» Олег Машталяр предупреждает, что из-за введения общедоступных кредитных каникул финучреждения вынуждены будут повысить стоимость займов – для покрытия потерь от предоставления отсрочек части должников.
