Нелегальные кредиторы переходят в онлайн – в рунете появляется все больше площадок, на которых можно дистанционно оформить ссуду, хотя лицензии Центробанка у таких заимодателей нет.
Как правило, «черные кредиторы» готовы одалживать деньги всем заявителям, без учета их кредитной нагрузки и истории, пишут «Известия». Массовое пополнение в рядах нелегальных кредиторов в беседе с изданием подтвердил глава департамента противодействия недобросовестным практикам Банка России Валерий Лях.
Примечательно, что во время жестких карантинных ограничений, которые действовали весной 2020 года, «черные кредиторы» онлайн-технологиями владели в недостаточной мере, и ограничивались объявлениями о выдаче займа. Но непосредственно оформление ссуды проходило оффлайн – для этого работники нелегальных микрофинансовых организаций выезжали к клиентам, изучали их паспорта и на месте предоставляли ссуду. За прошедшие полтора года процедура упростилась – подача документов осуществляется в интернете, а запрошенный кредит зачисляется на карточный либо телефонный счет, уточняет Лях.
За первые 9 месяцев нынешнего года регулятор обнаружил 682 компании, которые нелегально выдавали займы. По сравнению с аналогичным периодом 2020 года их число выросло на 15%. Прирост год к году за третий квартал 2021 года составил уже 63%. Расширение сегмента «черных кредиторов» в Центробанке сравнивают с геометрической прогрессией, и указывают, что точно подсчитать их число, а также масштаб деятельности, нереально именно ввиду работы в онлайне.
Эксперты говорят, сектор нелегальных МФО активно растет ввиду ряда факторов. Официально работающие финучреждения ужесточили скоринг заемщиков и чаще отказывают в ссудах. Аналитик «КСП Капитал» Михаил Беспалов добавляет, банки стали менее охотно выдавать кредиты под давлением политики регулятора. Банк России повышает ключевую ставку, а также увеличивает для финучреждений резервные отчисления по высокорисковым займам. Те, в свою очередь, стремятся минимизировать долю кредитов, выдаваемых потенциально проблемным клиентам.
Специалисты указывают, чаще всего в кабалу к «черным кредиторам» попадают граждане с невысокой финансовой грамотностью. Они не изучают условия соглашения о выдаче займа, и не выясняют, имеет ли кредитор необходимую лицензию. Сами нелегалы на словах уверяют, что действуют вполне законно. Убедиться, так ли это, можно на портале регулятора, но многие россияне этого не делают. Как результат – переплата по такому кредиту превосходит все разумные пределы.
Эксперт «Brobank.ru» Дмитрий Сысоев напоминает, предельная стоимость пользования ссудой, выданной банками и микрофинансовыми организациями, регламентируется ЦБ. Дороже всего кредитор может оценить заем, выдаваемый на срок до 30 дней, при условии, что его сумма составляет менее 30 тыс. рублей. Один день пользования такой ссудой может обходиться в 1% от ее размера, что составляет 365% годовых. У нелегальных заимодателей расценки в 2-3 раза выше, уточняет аналитик.
Гендиректор «Юридического бюро №1» Юлия Комбарова предупреждает, еще одной опасностью «черных кредиторов» является стремление заполучить в залог недвижимость клиента. Банки и лицензированные МФО принимать в качестве залога жилье не могут, а вот нелегалы такой возможностью активно пользуются. Дабы вынудить человека расстаться с недвижимостью, они устанавливают график погашения долга, который вводит должника в заблуждение. К примеру, на протяжении всего срока возврата ссуды человек отдает только тело кредита, а набежавшие проценты – последним платежом.
Сысоев отмечает, нередки случаи, когда нелегальный кредитор отчуждает недвижимость должника сразу после выдачи ссуды, обещая вернуть ее после расчета сторон. Но в дальнейшем заемщик загоняется в кабалу, и долг так и не возвращает.
Арбитражный управляющий, основатель компании «HelpMe» Светлана Мартос говорит, несладко приходится и должникам, которые ценный залог не предоставили, а выплачивать кредит не могут. Деньги из них в буквальном смысле выбивают – не только с моральным давлением, но и с побоями.
По словам Комбаровой, столкнувшись с нелегальными коллекторами, следует немедленно обращаться в Федеральную службу судебных приставов. Также не нужно бояться идти в суд с договором займа: Фемида вполне может уменьшить стоимость кредита. А если заявить на кредитора как нелегального предпринимателя, то можно вовсе освободить себя уплаты от процентов и пеней. В таком случае выплатить нужно будет только тело кредита, уточняет эксперт.
