В минувшем году граждане РФ оформили рекордное число займов на рефинансирование старых ипотечных ссуд.
Их сумма составила почти 600 млрд рублей, а количество – 234 тыс., говорится в сообщении аналитического центра «ДОМ.РФ», которое имеется в распоряжении «Известий».
Относительно предыдущего года количество ипотечных кредитов, которые берутся под рефинансирование, увеличилось вдвое и составило 13,7% от общего объема выдачи жилищных займов. По мнению экспертов центра, спрос на перекредитацию стал реакцией на удешевление ипотеки – дорогие старые займы россияне стремятся заменить относительно дешевыми.
Статистика Банка России эту логику подтверждает: если в конце 2019 года средняя стоимость ипотечной ссуды составляла 9% годовых, то в конце минувшего года – уже 7,36%. Отчасти это обусловлено льготной госпрограммой с кредитной ставкой 6,5% годовых, которая была введена после начала карантина. Изначально она должна была действовать в апреле-октябре 2020 года, но впоследствии программу пролонгировали до конца июня 2021 года.
Сооснователь федерального портала о недвижимости «Move.ru» Александр Дужников добавляет, что удешевлению займов способствовало и падение ключевой ставки, на которое Центробанк пошел, невзирая на коронакризис. За 6 месяцев ставка упала на треть и ныне составляет 4,25%. Как следствие, кредитные организации уменьшили стоимость ссуд, в том числе жилищных, и программы рефинансирования старых дорогих кредитов стали востребованными. Дужников полагает, что с апреля прошлого года по сей день займы на новые квартиры взяли не только те, кто планировал оформлять ипотеку в данный промежуток времени, но и россияне, которые собирались улучшить жилищные условия в ближайшие годы. Что касается низкой ключевой ставки, то она продержится недолго и ежегодно будет расти на 0,25-0,75%, убежден аналитик.
По мнению советника первого зампредседателя думского комитета по финансовому рынку Ирины Данилиной, существует вероятность того, что, оформляя рефинансирование, многие россияне переоценили свои возможности в части погашения займов. Сейчас они отдают более 80% дохода, и в любой момент могут выбиться из графика платежей. В Национальном бюро кредитных историй подтверждают, дабы семья без затруднений выплачивала ипотеку, ее члены в среднем по стране должны зарабатывать 70,3 тыс. рублей в месяц. Однако для москвичей этот показатель составляет почти 150 тыс. рублей, для жителей Подмосковья – 113 тыс. рублей, Петербурга – 92 тыс. рублей, а Приморья – почти 83 тыс. рублей.
В Росстате напоминают, на протяжении последних лет реальные доходы россиян неуклонно снижаются, и стали на 10% меньше, нежели в 2014 году. По оценке президента Межотраслевой ассоциации СРО в области строительства и проектирования «Синергия» Александры Белоус, усредненный россиянин обеднел на 11-15%. В Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств добавляют, за последние 6 лет долговая нагрузка на граждан увеличилась на 50%.
Однако бум на ипотечные займы спровоцировал подорожание жилья на первичном рынке, которое за минувший год выросло в цене на 15-30%, а квартиры в некоторых проектах стали дороже и вовсе на 100%, отмечает Белоус. Сказалось на ценах и сокращение объемов возведения жилья, вызванное отъездом на родину трудовых мигрантов и запретом на строительные работы на пике пандемии, подчеркивает Белоус. Член комитета по строительству «Деловой России» Максим Лалакин обращает внимание на ажиотажный спрос на загородное жилье в Мособласти. Цены на частные коттеджи в пределах Новой Риги увеличились на треть.
Опрошенные изданием аналитики прогнозируют, активно брать ссуды под рефинансирование ипотеки россияне продолжат как минимум до завершения льготной программы жилищного кредитования, после чего спрос и на жилищные займы, и на их перекредитацию начнет падать. Тем более, что Банк России с высокой долей вероятности начнет увеличивать ключевую ставку, а ипотечные ссуды — дорожать. Глава правления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч отмечает, в нынешнем году жилищные кредиты продолжат дешеветь, даже при сворачивании льготной госпрограммы. К тем же 6-6,5% придет рыночная стоимость ссуд, что коррелирует с актуальной ключевой ставкой, поясняет специалист.