Россияне стали чаще оформлять новые потребительские и ипотечные кредиты, не рассчитавшись со старыми долгами.
По состоянию на 1 октября нынешнего года, у 4 млн заемщиков одновременно насчитывалось 4 и больше непогашенных ссуд. Год назад таковых было 3,5 млн человек, говорится в отчете Объединенного кредитного бюро, который имеется в распоряжении «Известий». Годовой прирост в сегменте чрезмерно закредитованных россиян составил 14%. Также возросла доля граждан, одновременно обслуживающих по три кредита – таковых стало на 4,5% больше, или 4,6 млн человек. Зато по один-два займа выплачивают столько же должников, что и годом ранее.
Генеральный директор кредитного бюро «Эквифакс» Олег Лагуткин добавляет, среднее количество займов на одного должника в России стремительно увеличивается – сегодня оно составляет 1,8 кредита, что на 0,25 займа больше, чем месяцем ранее. Растет и сумма одолженных россиянами средств – к 1 сентября она составила 19,06 трлн рублей, что на 12% больше, чем год назад. Как свидетельствует из статистики Центробанка, активно брать ссуды граждане начали в июле – с тех пор ежемесячный объем кредитования держится на уровне более 300 млрд рублей.
Гендиректор ОКБ Артур Александрович говорит, растут и объемы выдачи жилищных ссуд. В июле-сентябре займы на покупку квартир получили 467 тыс. россиян, что на 57% превышает показатель третьего квартала 2019 года. Причиной ипотечного бума стало существенное удешевление кредитов.
Между тем, председатель Банка России Эльвира Набиуллина выступает против постоянной пролонгации антикризисной ипотечной госпрограммы, ставка по которой зафиксирована на уровне 6,5% годовых. После 1 июля будущего года программа должна быть свернута, поскольку уже фактически выполнила свою миссию – поддержала девелоперов и позволила россиянам улучшить жилищные условия, пояснила Набиуллина. На данный момент программа уже работает в минус – квартиры начали дорожать и де-факто становиться недоступными, констатировала председатель Центробанка.
Издание напоминает, реализация программы стартовала в мае нынешнего года. Предельная стоимость приобретаемых по ней квартир, расположенных в обеих столицах, Московской и Ленинградской областях, составляет 12 млн рублей, в прочих субъектах федерации – 6 млн рублей. Стартовый взнос при покупке жилья в льготную ипотеку установлен в размере 15% от его цены.
Представители крупнейших банков страны обеспокоенности по поводу возросшей долговой нагрузки клиентов не высказывают. Представители «Сбера» отмечают, доля заемщиков, которые одновременно гасят две и больше ссуд, с начала нынешнего года существенно не выросла. А в «Райффайзенбанке» напомнили, что отслеживают уровень закредитованности получателей кредитов, упреждая его рост до критичных показателей, поэтому количество заемщиков, нарушающих график выплаты долгов, в финучреждении минимально.
В «Промсвязьбанке» добавляют, главным показателем надежности клиента является не количество обслуживаемых им кредитов, а процент от личного дохода, который он обязан тратить на выплату займов. Эта величина для заемщиков банка остается в пределах нормы. Между тем, другие источники газеты на финансовом рынке говорят, банки стали чаще отказывать россиянам в новых кредитах. Сейчас финучреждения удовлетворяют всего 22% заявок на выдачу карт с кредитным лимитом.
Директор по стратегии ИК «Финам» Ярослав Кабаков не исключает, что уже в следующем году значительная часть россиян, имеющих кредиты, окажется банкротами. Наиболее существенный риск неплатежеспособности наблюдается среди граждан с минимальными доходами, поясняет эксперт. Аналитик «БКС Мир инвестиций» Егор Дахтлер говорит, увеличение доли граждан, которые выплачивают по 3 и более ссуды, на фоне падения реальных доходов жителей страны чревато отрицательной динамикой в сегменте потребительского кредитования. Массовые отказы банков в выдаче кредиток Дахтлер считает логичным – риски по данной категории ссуд традиционно высоки.
Эксперт «Фридом Финанс» Евгений Миронюк, напротив, считает, что количество кредитов напрямую не влияет на надежность клиента. Многие россияне оформляют несколько мелких ссуд на целевые покупки, либо для активации различных бонусов, предлагаемых финучреждениями, поясняет специалист. Миронюк убежден, что коронакризис существенно не обвалил платежеспособность россиян, поскольку для граждан были введены многочисленные целевые программы соцвыплат. Тем не менее, согласен финансист, если доходы россиян не начнут расти, количество необслуживаемых кредитов заметно увеличится уже в начале следующего года.
