Долги россиян, набранные еще во времена пика потребительского кредитования, сейчас стали обузой для российской экономики.
Ведущие ученые-экономисты занимаются мониторингом экономической ситуации в России. На основании изученных цифр они сделали вывод, что в экономике страны образовалась черная дыра. К февралю этого года задолженность россиян перед банками составила более 10,5 триллиона рублей. В прошлом году банкам было выплачено 4,6 триллиона, больше трети этих денег ушли на обязательные проценты. Новых кредитов удалось навязать населению немного по банковским меркам, всего на 200 миллиардов рублей.
Выводы, сделанные финансовыми исследователями, оказались неутешительными. Банковская система, призванная быть инструментом стимуляции потребительского интереса, превратилась в то, что выкачивает денежные ресурсы из экономики. Проще говоря, большинство денег России сейчас оседает в банках и не работает. Уже третий год эта ситуация не меняется. Население отдает и отдает долги, новые кредиты большинство россиян уже не берут, только в критических ситуациях. Заработки граждан уходят не на покупки, а на обслуживание банковских кредитов. Домашние хозяйства не улучшаются, потребительский спрос падает, а в итоге страдает вся страна.
За прошлый год россияне заработали 50 триллионов рублей, около 10 процентов этих денег ушли в банки на погашение набранных ранее кредитов, почти половина ушла на выплату процентов. В связи с этим физические доходы населения упали еще больше, за два года более чем на 12%. Единственные, кто прекрасно себя чувствуют в этой ситуации – банкиры, для которых кредитный пылесос стал Клондайком.
Прибыль банков всего за год увеличилась на 500%. Больше 900 млрд рублей поступило в банковскую систему в чистом виде. Только на разнице между процентами, предлагаемыми по кредитам и по вкладам, Сбербанк наварил более 1 триллиона рублей. Второй по значимости банк ВТБ наторговал с населением на 55 млрд рублей и разбогател в три раза.
Несмотря на работу Центробанка по снижению ставок для банков, банкиры не спешат следовать тем же курсом. За прошлый год, вопреки заманчивой рекламе банков о доступности кредитов, проценты по ним увеличились, особенно в розничном сегменте, то есть на покупки в магазинах. Ученые из РАНХиГС уверены, что пока последствия кредитного бума, случившегося несколько лет назад, не будут ликвидированы, домашние хозяйства процветать не станут. Рост потребления в ближайшее время не предвидится, пока большинство кредитов не будет выплачено. А выплачены они будут обязательно в силу нового закона о взыскании долгов.
В конце 2016 года Верховный суд сделал неожиданный и неприятный новогодний сюрприз для должников. Его новое постановление позволит принудительно списывать деньги со счетов и банковских карточек россиян, задолжавших банкам, налоговой, управляющим компаниям и даже сотовым операторам. Окончательное решение о принудительном удержании долговой суммы будет принимать суд по заявлению кредитора. Обращение истца должно быть рассмотрено в течение пяти дней, и по приказу суда необходимая сумма будет списываться через десять дней после вступления решения в силу. К принудительному списанию будут приняты только те суммы, срок исковой давности по которым не превысил трех лет.
Вся неожиданность в том, что сам должник узнает о судебной тяжбе и принудительном списании средств только из отосланного обычной почтой судебного уведомления, которое Почта России может доставлять дольше обозначенных десяти дней. Оспорить решение суда в этом случае гражданин не успеет. Правда, позже можно будет обратиться в высшую инстанцию, только придется доказывать, что должник физически не мог среагировать на судебный приказ вовремя.
Снять все деньги с карточки или счета сразу после получения зарплаты россиянину скоро тоже не удастся. В феврале появилась информация о возможном введении процентов при покупках за наличные средства. Откладывать под подушку недоступные для контроля банками или судами средства будет невыгодно. Правительство РФ уже подсчитало, что только за три квартала прошедшего года россияне сняли с карточек почти 20 триллионов рублей. Покупки за этот же период стоили россиянам меньше 9 триллионов. Остальные средства народ держит дома? Финансовые чиновники подозревают, что происходит незаконный оборот наличных средств в подозрительных операциях.
Чиновники предлагают внедрить новый вид муниципального налога, который с налички будут удерживать во всех магазинах прямо на кассе. Магазины должны будут выставлять под товарами двойные ценники – при безналичной оплате и наличными деньгами. Понятно, что товары при этом резко подорожают, и население будут вынуждено расплачиваться карточками, средства с которых могут списать в любой момент при наличии задолженности. Возможно, налог будет введен даже при снятии наличных в банкомате, как это делают в Индии. Покупки же бумажными деньгами на сумму выше 300 тысяч рублей правительство может запретить совсем. Разговоры о таком запрете ведутся чиновниками еще с 2012 года.
Учитывая, что задолженность населения возникает чаще всего перед банками и компаниями ЖКХ, складывается впечатление, что правительство с банкирами заодно. Из людей надо поскорей истребовать долги и сделать граждан полностью зависимыми от банковских продуктов, таких как карты, облагаемые годовым платежом. Осталось дело за малым обязать все торговые точки во всех уголках страны обзавестись считывающими устройствами, что в некоторых регионах не представляется на сегодняшний день возможным. Однако очередные страшилки начинают расползаться по просторам интернета, и банковский сектор может пострадать уже сегодня от отказа населения от кредитования.