Регулятор опубликовал обновленные методические рекомендации для финансовых учреждений, предписывающие ежедневный мониторинг транзакций клиентов, осуществляемых наличными денежными средствами.
Особое наблюдение предусмотрено за физическими лицами, чьи операции отвечают следующим условиям:
• За последние 30 дней клиент внёс на счёт сумму равную или превышающую 5 млн рублей наличными, после чего в течение последующих десяти дней перевёл за границу минимум 70 % от указанного объёма денежных средств;
• За прошедший месяц совершалось десять и более взносов наличными, каждый из которых составлял не меньше 100 тысяч рублей, и впоследствии за рубеж было отправлено не менее 70 % общей суммы поступивших средств;
• Гражданин внёс наличными сумму от 5 млн рублей и больше для осуществления перевода юридическому лицу без предварительного открытия счёта, при наличии у кредитной организации оснований считать, что фактически физическое лицо исполняет обязательства третьей стороны по договору.
Данные критерии мониторинга не применяются к клиентам, чья платёжеспособность, деловая репутация и источники поступления средств уже подтверждены банком документально. Для компаний и индивидуальных предпринимателей лимит увеличен до 30 млн рублей наличными за аналогичный период. Банковский надзор затронет следующие категории:
• Иностранные юридические лица, разместившие на счету сумму от 30 млн рублей наличными;
• Российские предприятия и индивидуальные предприниматели, чей единовременный взнос наличными существенно превосходит средний месячный оборот за предшествующие три месяца;
• Организации и индивидуальные предприниматели, ранее проводящие расчёты преимущественно безналичным способом либо чья сфера деятельности обычно не предусматривает интенсивного оборота наличных средств, однако внезапно пополнившие счёт суммой от 30 млн рублей и выше.
Финансовым учреждениям предоставляется право запрашивать подтверждающие происхождение средств документы, повышать уровень риска клиента, классифицировать проведённые операции как сомнительные и даже отказывать в осуществлении отдельных платежей при выявлении признаков нарушения.
Виктор Григорьев