Центробанк ужесточает правила выдачи ипотечных кредитов. Как это повлияет на стоимость недвижимости и доступность жилья?
Для снижения рисков в сфере выдачи ипотечных кредитов, регулятор собирается ужесточить правила одобрения кредитов на жилье, сообщает «Московский Комсомолец». Так, чтобы поставить на место застройщиков, заманивающих покупателей по околонулевым ставкам, Центробанк намерен утвердить унифицированную схему выдачи заемных средств.
Глава Банка России Эльвира Набиуллиной на встрече с представителями банковского сообщества отметила, что стандарты ипотеки ухудшились, повысились риски, в частности из-за сговоров девелоперов и банков. Такие общие практики имеют массу недостатков, одним из которых является увеличение пропасти между ценами на квартиры в новостройках и квартиры вторичного рынка. По данным регулятора, к концу прошлого года объем кредитов с низким стартовым взносом повысился до 53%. И около 44% кредитов были одобрены банками клиентам, которые тратят на погашение ипотеки порядка 80% своего дохода. Это кредиты с повышенными рисками. В начале года объемы кредитов с просроченными платежами более чем на 90 дней выросли на 10%, обновив максимальные с мая 2021 года уровни. Таковы подсчеты «Скоринг бюро». Эксперты встревожены. По их оценкам, в сфере жилищного кредитования формируется финансовый пузырь. И у Центробанка есть серьезный повод для беспокойства.
Пик ипотеки с субсидиями от застройщиков пришелся на лето 2022 года. Банки очень активно выдавали кредиты по околонулевым ставкам, достигающим 0,01%. В это же время льготная ставка по государственной программе составляла 7% годовых. Получается, ставки от застройщика выгоднее льготных? Не совсем. Дело в том, что заниженные ставки выставляются, перекрываясь завышенной стоимостью на жилье. Квартира стоит дороже на 20-30%, если покупатель соглашается на такой кредит. Девелопер получает выплаты в качестве комиссии, которые как бы возмещают его выпадающие расходы. При этом для покупателя риски завышены, поскольку, если у него возникнут финансовые проблемы и он решит продать жилье, находящееся под залогом, то реализовать его по указанной цене он не сможет, разъяснил председатель Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Должнику ничего не останется, как продать свою новую недвижимость по гораздо низким ценам. И это вновь же усложнит ему возможность расплатиться с банком без издержек. Даже в этом случае он останется должен.
Закон в состоянии защитить людей и сократить количество мошеннических схем, создав условия, при которых возможности для манипулирования ценой квартиры и кредита будут сведены к минимуму, полагает глава аналитического департамента AMarkets Артем Деев. Поэтому Центробанк решил ужесточить регламент.
Это поможет и избежать дальнейшего раздувания «пузыря» на жилищном рынке, и махинаций и сговоров банков с застройщиками. Сейчас общее число просрочек по ипотечным займам не так уж велико. Но застройщики, боясь падения спроса, стараются побыстрее реализовать построенные квартиры с большей выгодой. Из-за этого используется не совсем прозрачные схемы и методы.
С другой стороны, ужесточение приведет лишь к сокращению выдачи ипотечных кредитов, на фоне падения спроса и снижения доходов населения. Жилье может стать более недоступным. Хотя и ставки от застройщиков, если хорошо посчитать, обходятся ничуть не дешевле, чем ставки по льготной программе, разгоняя цены, повышая риски для покупателей и разогревая рынок, считают эксперты.
Фото: Новый Взгляд
Наталья Новикова
