В минувшем году 8,6 млн россиян имели статус злостных неплательщиков по банковским обязательствам, что является рекордным показателем в новейшей истории, подсчитали в Федеральной службе судебных приставов.
https://pixabay.com/ru/
В отношении всех них ведомством были начаты исполнительные производства о принудительном истребовании задолженности в пользу финучреждений. По сравнению с 2020 годом количество должников выросло на 20%.
Примечательно, что 10 лет назад – в 2012 году – приставы открыли всего 2,2 млн исполнительных производств. С каждым годом этот показатель рос, причем начиная с 2018 года – более чем на миллион дел ежегодно. К примеру, в 2017 году претензии ФСПП имелись к 3,2 млн неплательщиков, а в 2018 – уже к 4,4 млн человек. В 2019 году исполнительные производства коснулись 5,8 млн должников, а в первый год пандемии – 7 млн россиян.
Синхронно с числом должников растет и сумма их финансовых обязательств. Производства, открытые в минувшем году, предусматривают принудительное взыскание 1,1 трлн рублей, что на 40 млрд рублей превышает аналогичный показатель 2020 года. Однако в предыдущие годы отмечалось и более стремительное наращивание принудительно взыскиваемых сумм – к примеру, за 2015 год они увеличились сразу на 195 млрд рублей. Данные ФСПП в целом совпадают со статистикой Центробанка – в регуляторе оценивают сумму просроченных россиянами по состоянию на начало нынешнего года кредитов в 1 трлн рублей, что 68 млрд рублей больше, нежели годом ранее.
Суммы, которые на практике удается истребовать с должников, значительно меньше заявленных. В частности, за минувший год приставы взыскали с неплательщиков 185,2 млрд рублей. Тем не менее, это на 42,4 млрд рублей больше, нежели в 2020 году. Что касается рассредоточения должников по регионам, то лидером является Краснодарский край – за год исполнительные производства были начаты в отношении 582 тыс. жителей этого субъекта федерации. На втором месте расположилась Башкирия с 452 тыс. злостных должников, на третьем – Красноярский край, где приставы взыскивают долги с 390 тыс. жителей. Замкнули первую пятерку Свердловская и Челябинская области, в которых проживает, соответственно, 343 тыс. и 323 тыс. неплательщиков.
По мнению директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаила Полухина, злостных должников становится больше по мере повышения закредитованности граждан. При этом реальные доходы россиян стагнируют, а инфляция разгоняется, и в наибольшей мере отражается на ценах на продовольствие. Как следствие, траты россиян на базовые нужды растут, и на выплату кредитов остается все меньше свободных денег. Ситуация принципиально изменится только после перехода экономики к стабильному росту, прогнозирует эксперт.
Президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев говорит, со сложностями при погашении займов столкнулось свыше 6 млн россиян, также затруднения грозят тем, кто одновременно выплачивает больше трех ссуд. Тем не менее, большинство этих должников, при отсутствии новых катаклизмов, расплатятся с банками, полагает эксперт.
В то же время, по оценке управляющего директора «Первого коллекторского бюро» Павла Михмеля, более половины невозвратных кредитов, которые банки продают коллекторам, финучреждения ранее попытались истребовать через суд. Следовательно, результативность работы приставов невысока, кроме того, все больше россиян пытаются выйти на банкротство, указывает специалист. Что касается банкиров, то они обращаются в суды только в случаях, когда не удается договориться с заемщиком о новом графике погашения долга, указывает Михмель.
Директор департамента по работе с просроченной задолженностью «Росбанка» Евгений Сеньковский отмечает, платежная дисциплина россиян ухудшилась из-за карантинных ограничений и высокого уровня заболеваемости коронавирусом. Однако по его финучреждению количество переданных на принудительное истребование долгов в прошлом году не только не выросло, но и сократилось на 2 тыс. относительно 2020 года. На данный момент «Росбанк» взыскивает со злостных неплательщиков 8,5 млрд рублей. В среднем на одного проблемного клиента приходится 300 тыс. рублей долга, а в судах такие дела находятся по полгода.
Президент «Национальной ассоциации Комплаенс» Владимир Балакин уточняет, сначала суд выносит решение об истребовании долга со злостного неплательщика. Когда отведенный ему для внесения средств срок истекает, судебный акт поступает в службу приставов. Последняя разыскивает ответчика и выясняет, есть ли у него имущество, подлежащее изъятию и последующей продаже. Также собственность и счета должника (включительно с зарплатным) могут арестовать, а ему самому – запретить покидать пределы РФ, перечисляет специалист. Легче всего взыскивать обеспеченные кредиты – в этом случае на торги выставляется залоговый объект, резюмирует Балакин.
