В январе-сентябре нынешнего года свою финансовую несостоятельность в судах подтвердили почти 137,5 тыс. физических лиц и индивидуальных предпринимателей, что на 80% превышает аналогичный показатель прошлого года, подсчитали в «Федресурсе», который регистрирует статистику персональных банкротств.
Промежуточный отчет ведомства имеется в распоряжении «Известий».
Примечательно, что в карантинном 2020-м году, несмотря на перерывы в работе судов, количество банкротов увеличилось на 60% относительно 2019 года. Отметим, за 6 лет применения процедуры от долгов избавились почти 420 тыс. россиян. Опция доступна для физлиц, которые накопили просроченные финансовые обязательства на сумму более 500 тыс. рублей. Судебные издержки оплачивает истец. Воспользоваться механизмом можно не чаще одного раза в пятилетку.
В документе указывается, чаще всего исковые заявления о банкротстве оформляют сами неплатежеспособные россияне, в то время как несостоятельность юрлиц обычно доказывают кредиторы. За 9 месяцев нынешнего года 95% ходатайств о признании банкротами физлиц подали должники, около 4% — их заимодатели, и 1% — федеральное фискальное ведомство.
В региональном разрезе активнее всего к процедуре персонального банкротства прибегают москвичи и жители Подмосковья. В столице искомый статус получили 7,4 тыс. человек, а области – на 100 заявителей меньше. В Краснодарском крае за три квартала появилось 6,8 тыс. банкротов, в Петербурге – 6 тыс. Более 5 тысяч положительных решений по ходатайствам местных жителей вынесли самарские, свердловские и башкирские суды, свыше 4 тысяч – судебные инстанции Ростовской и Челябинской областей.
Не столь массово россияне пользуются инструментом внесудебного банкротства, который действует в России уже год. Все условия для применения процедуры соблюли только 5 тыс. заявителей, которые задолжали 1,7 млрд рублей. На данный момент без суда списаны долги россиян на 985 млн рублей. Около 8 тыс. человек получили отказы в начале внесудебного банкротства. Наиболее востребованным алгоритм является в Омской и Челябинской области, замыкает тройку лидеров Пермский край. В отличие от судебной процедуры, новый механизм является бесплатным, но списать в его рамках можно долги в пределах 50-500 тыс. рублей, и только единожды за 10 лет.
Представители крупнейших банков увеличение числа банкротств подтверждают. По словам главы департамента розничных рисков «Зенита» Александра Шорникова, сначала на рынке наблюдается рост объема потребительских займов, а спустя определенный временной промежуток – повышение спроса на персональное банкротство. Шорников полагает, что в дальнейшем процедуру все чаще будут начинать кредиторы граждан. В «Сбербанке» указывают, изменение количества банкротов среди клиентов финучреждения совпадает с ситуацией по стране в целом.
Глава проекта «Федресурс» Алексей Юхнин отмечает, после карантина спрос на банкротство вырос незначительно. А замглавы Минэкономразвития Илья Торосов считает, что увеличение числа персональных банкротов объясняется повышением доверия к данному инструменту. Что касается внесудебного алгоритма, то не всем желающим им воспользоваться удается получить документ об окончании исполнительного производства по взысканию долгов, который нужно приложить к заявлению.
Замминистра прогнозирует, что в следующем году спрос на внесудебный механизм возрастет, поскольку с 1 февраля за потенциальными банкротами закрепят право на сохранение каждый месяц на своих счетах суммы, равной прожиточному минимуму. После этого малообеспеченные граждане станут чаще инициировать исполнительную процедуру, отмечает Торосов.
Младший директор по кредитным рейтингам агентства «Эксперт РА» Вячеслав Путиловский усматривает в динамике персональных банкротств последствия коронакризиса в целом и падения реальных доходов россиян в частности. Максимальное число обращений должников в суды еще впереди, а сокращаться оно начнет только через 2-3 года, прогнозирует аналитик. Большое число банкротов в столицах и прилегающих к ним областях обусловлен высокой экономической и правовой грамотностью в данных субъектах, поясняет Путиловский.
А партнер адвокатского бюро «Егоров, Пугинский, Афанасьев и партнеры» Вера Рихтерман указывает, уровень личных и корпоративных банкротств в регионах тесно взаимосвязан – свою несостоятельность через суды приходится доказывать бывшим сотрудникам разорившихся юрлиц. Также количество банкротов зависит от того, насколько популярны в конкретном населенном пункте потребительские кредиты, добавляет эксперт.