Введение финансовых взысканий для кредитных организаций, не соблюдающих требования закона о противодействии отмыванию средств, отложено на полгода – до 1 апреля будущего года, пишут «Известия» со ссылкой на письмо Центробанка.
Речь идет о штрафах за невыполнение банками мониторинга за транзакциями по счетам некоммерческих организаций, а также за зачислениями средств из перечня государств, составленного Росфинмониторингом.
Обновленные требования к кредитным организациям заработают уже с 1 октября нынешнего года. Они были одобрены парламентом и утверждены президентом летом. В соответствии с ними, избежать усиленного надзора смогут только НКО из числа государственных органов и ведомств, а также неприбыльные организации, работающие в сфере дошкольного образования. Что касается транзакций из внесенных в спецсписок стран, то их банки обязаны отслеживать вне зависимости от того, выступает адресатом компания или физическое лицо.
Но, признали в регуляторе, введение усиленного мониторинга возможно после технического переоснащения банковской инфраструктуры и организационных изменений. Поэтому на протяжении первого полугода действия новых правил Банк России не будет наказывать рублем финучреждения, которые с опозданием либо в некорректной форме подадут в надзорный орган данные о попавших под усиленный контроль переводах. В Росфинмониторинге инициированное регулятором послабление поддержали, говорится в письме.
Собеседники издания в «Росбанке» говорят, новые требования предполагают повышенную нагрузку на специалистов финучреждений, в связи с чем их штат придется расширять. Глава департамента финансового мониторинга банка «Зенит» Людмила Соколова указывает, сейчас продолжается перепрограммирование под обновленные стандарты электроники кредитной организации. Настроить все необходимые операции в автоматическом режиме сложно – информацию в отдельные поля можно вносить только вручную.
Кроме того, по словам Соколовой, список стран, переводы из которых подлежат тщательному отслеживанию, в открытых источниках отсутствует. Сами же транзакции могут проходить по разным банковским каналам. Дабы исключить сбои, работу по их мониторингу также придется организовывать в ручном режиме. В «Зените» считают, чтобы банки успели отладить выполнение новых требований, внедрять их нужно не в октябре, а в первом квартире следующего года.
Замглавы Национального совета финансового рынка Александр Наумов подтверждает, перестроиться под новые стандарты в оговоренные законом сроки банки не успевают, о чем совет заблаговременно известил Центробанк. По оценке Наумова, расходы кредитных организаций на составление отчетов для Росфинмониторинга возрастут в десятки раз, а прописанные в законе положения технически крайне сложно исполнить.
В частности, слишком трудоемким является мониторинг всех переводов из-за границы на счета граждан и компаний. Также непонятно, как быть с операциями, когда физлицо зачисляет на свой российский счет через зарубежный банк собственные деньги, уплаченные за возвращенную покупку в иностранном онлайн-магазине. Нелогичным эксперт называет выведение из зоны мониторинга НКО из сферы дошкольного образования, при отсутствии аналогичных послаблений для неприбыльных организаций, которые работают в сегментах средней и высшей школы.
Управляющий партнер юридической компании «AVG Legal» Алексей Гавришев прогнозирует, после введения новых требований банки начнут массово блокировать как отдельные операции, так и счета россиян и организаций. Скорее всего, обосновывать законность переводов предстоит самим получателям, считает эксперт. Партнер коллегии адвокатов «Pen & Paper» Станислав Данилов добавляет, дополнительные бумаги придется предоставлять и отправителям средств, однако с основными сложностями столкнутся адресаты транзакций. Тем более, накладывать взыскания на иностранцев Росфинмониторинг не в силах.
А член комиссии по правовому обеспечению цифровой экономики московского отделения Ассоциации юристов России Ефим Казанцев уверен, что список государств, перечисления средств из которых будут строго отслеживаться, в свободном доступе не появится никогда – его разошлют только банкам. По мнению юриста, в реестре окажутся оффшоры и такие проблемные страны, как Иран и КНДР.