Суммарный долг россиян по жилищным займам к началу ноября составил 8,88 трлн рублей.
Это на 22,1% превышает аналогичный показатель прошлого года, подсчитали в Банке России. При этом валютных ипотечных кредитов граждане оформили на 18,7 млрд в рублевом эквиваленте, основная же масса ссуд была взята в российской валюте. Проблемных кредитов больше в процентном выражении пока не стало – таковыми считаются 0,9% займов на сумму 71,16 млрд рублей. В денежном эквиваленте этот показатель за год вырос на 11%, сообщают «Известия» со ссылкой на статистику регулятора.
Темпы выдачи ипотеки по-прежнему остаются на рекордном уровне. В октябре улучшить жилищные условия в долг решили на 3,4% россиян больше, нежели в предыдущем месяце. В общей сложности за месяц ссуды на покупку квартир и домов получили 212 тыс. семей, заняв у банков 546,4 млрд рублей, что является максимальным показателем в новейшей истории. Доля ипотечных кредитов в портфеле займов физических лиц превысила 30%, хотя еще год назад составляла порядка 20%. Средняя ставка по ссудам на покупку жилья, выданным в российской валюте, составляет 7,3% вместо 9,4% год назад. При этом стоимость кредита на приобретение новой квартиры в среднем составляет 5,9%, а при покупке жилья на вторичном рынке – 8%.
В Центробанке отмечают, в первые два осенних месяца на рынке ипотечного кредитования сформировались комфортные для заемщиков условия. Однако на данный момент существует риск падения доступности новых квартир для граждан, а также повышения закредитованности россиян. Это произойдет, если прирост объемов выдачи жилищных займов не будет подкреплен увеличением доходов физлиц. Ранее глава регулятора Эльвира Набиуллина уже характеризовала спрос на жилищные ссуды как ажиотажный, и провоцирующий необоснованное подорожание жилья. Как следствие, бенефициарами государственной льготной программы в большей мере, нежели россияне, становятся девелоперы с кредиторами.
Источники издания в «Сбере» ипотечный бум подтверждают. За 11 месяцев нынешнего года крупнейший банк страны предоставил ипотечные займы на сумму 1,8 трлн рублей, что на 60% превышает показатель 2019 года. Клиенты «Внешторгбанка» оформили жилищные кредиты на 824 млрд рублей, или плюс 40% к прошлогоднему уровню, причем только за сентябрь-ноябрь сумма займов составила 284 млрд рублей. Увеличение объемов выдачи ссуд на покупку жилья декларируют также в «Райффайзенбанке», «Газпромбанке» и других участниках рынка. При этом усредненный размер ипотечного займа в разных банках вырос на 6-30%. В «Райффайзенбанке» полагают, что удешевление жилищных займов приведет к тому, что в следующем году россияне возьмут рекордное количество ссуд на покрытие старых ипотечных кредитов с менее выгодными ставками.
Доля займов с просрочкой обеспокоенности у финансистов пока не вызывает. В Объединенном кредитном бюро, данные которого несколько разнятся со статистикой Банка России, указывают, по состоянию на 1 ноября отсутствие платежей на протяжении более чем трех месяцев имело место по 64 тыс. ипотечных кредитов из 5,6 млн ссуд, выданных россиянам. Таким образом, доля проблемных займов составляет 1,1%, что идентично прошлогоднему показателю. А вот прирост объемов жилищного кредитования, по подсчетам ОКБ, по итогам 10 месяцев нынешнего года составил 48% — до 3,1 млрд рублей. Средняя ставка по ссудам при этом составляет 9%, что на 2% меньше, чем год назад, отмечают в бюро.
Младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина прогнозирует, всего за 2020 год россияне оформят жилищные займы на 3,5 трлн рублей, там самым обновив прежний рекорд, установленный в 2018 году с объемом выдачи ипотеки 3 трлн рублей. Нынешний бум стал возможен благодаря государственной программе выдачи ссуд под 6,5% годовых, убеждена она. В отсутствие данной программы рынок ипотечного кредитования в период коронакризиса ждал бы неизбежный обвал, говорит Щурихина. По ее оценке, уже в следующем году спрос на ипотеку начнет сокращаться.
Такого же мнения придерживаются в НКР. Если в нынешнем году россияне возьмут жилищные ссуды на 3,9-4 трлн рублей, то в будущем году – примерно на 3,7 трлн рублей. А вот гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин считает, что 2021 год ознаменуется новыми рекордами – выдача ипотечных кредитов увеличится еще на 20-35%. Глава отдела аналитических исследований Высшей школы управления финансами Михаил Коган добавляет, льготная ставка в 6,5% годовых по-прежнему покрывает рост цен на первичном рынке жилья. Тем не менее, только за октябрь-ноябрь медианная расценка на квадратный метр в новостройке увеличилась на 3,5% и составила почти 83 тыс. рублей, говорит эксперт.