Россияне активно использовали дополнительные «детские» пособия, которые были введены на время коронакризиса, для погашения микрокредитов, полагают аналитики платежного сервиса «CloudPayments», которые проанализировали поступления от заемщиков на счета 133 российских микрофинансовых организаций.
Исследование имеются в распоряжении РБК.
Из него следует, что сразу после объявления всеобщего нерабочего периода значительная часть россиян перестала обслуживать микрокредиты. Активно гасить их граждане начали с 8 июня – после того, как в первых числах месяца на карточки им поступили выплаты на детей возрастом 3-16 лет. Более того, пиковые объемы платежей по взятым в МФО ссудам были зафиксированы в дни зачисления пособий. Аналогичную статистику озвучивают крупнейшие участники рынка микрокредитования.
Отметим, по данным Центробанка, в январе-марте россияне заняли у МФО 177 млрд рублей, а после введения карантина объемы выдачи ссуд начали падать. Выплачивать антикризисные пособия семьям с детьми возрастом от 3 до 16 лет поручил глава государства Владимир Путин. Их размер составляет 10 тыс. рублей на одного ребенка. Изначально планировалась одна выплата, но в конце июня президент одобрил второй транш – уже на всех детей, не достигших 16-летия. Что касается малышей возрастом до 3 лет, то в апреле-июне на каждого из них начислялось по 5 тыс. рублей.
В «CloudPayments» указывают, даже с учетом оживления платежей по микрозаймам после перечисления «детских» выплат, на докарантинный уровень расчетов с МФО россияне еще не вышли. По мнению гендиректора сервиса Дмитрия Спиридонова, значительная часть граждан решили потратить дополнительные пособия на погашение накопленных за время кризиса долгов.
Подтверждение тому – вторая волна массового погашения займов, которая имела место с 29 июня по 12 июля, причем наибольшие суммы россияне вернули МФО 1 и 2 июля. Для справки, «детские» пособия были зачислены на карточки россиян в первые дни нынешнего месяца. Более того, в даты прихода помощи на детей заемщики рассчитывались с кредиторами более активно, нежели в 20-х числах месяца, когда работодатели традиционно выплачивают жалованье.
По мнению руководителя ГК «Eqvanta» Андрея Клейменова, дополнительные пособия напрямую сказались на уровне расчетов заемщиков с МФО. О пиковых поступлениях в дни прихода государственных выплат говорит и управляющий директор компании «Лайм-Займ» Олеся Бобкова. Но, по ее мнению, улучшение платежной дисциплины стало возможным также благодаря постепенному выходу на работу с начала лета сотрудников большинства предприятий и организаций. Люди начали ощущать себя увереннее, и начали гасить долги вместо аккумуляции всех доступных средств в своем распоряжении.
А вот клиенты МФК «Займер» отклонились от тренда, и 10 июля, когда многим россиянам приходят авансы, внесли на счета компании значительно больше денег, нежели 1-2 числа, пояснил глава компании Роман Макаров. По данным руководителя группы компаний «IDF Eurasia» Ирины Хорошко, «детскими» пособиями с кредитором рассчитались порядка 11% заемщиков. Глава управления моделирования и бизнес-анализа МФК «МигКредит» Марат Аббясов говорит, очевидно, что выплаты на детей граждане использовали для возврата долгов, но насколько весомыми оказались эти суммы, подсчитать невозможно. Также очевидно, что многие россияне возобновили выплаты МФО, не желая иметь дело с коллекторами.
Глава совета СРО «МиР» Эльман Мехтиев уверен, что ответственность заемщиков будет расти, поскольку микрокредиторы стали более жестко отбирать клиентов, и сегодня взять ссуду гораздо труднее, нежели до карантина. Гендиректор финансовой онлайн-платформы «Webbankir» Андрей Пономарев полагает, что пик неплатежей клиентов его компании имел место в апреле, а уже в июне просроченных займов было на 2,5% меньше, чем год назад. Директор отдела рейтингов кредитных институтов «Эксперт РА» Иван Уклеин резюмирует, поскольку ссуды в микрокредитных организациях клиенты берут на значительно меньший срок, нежели займы в банках, то и в разряд просроченных они попадают быстрее. Сегодня ситуация в секторе достаточно стабильна, но ухудшение возможно в случае второй волны коронавируса и резкого обвала заработков россиян, добавляет он.
Cтарший аналитик банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Надежда Караваева допускает заметное увеличение невозвратных микрозаймов во втором полугодии. Они могут образоваться у новых клиентов, которые начали занимать на фоне потери значительной части дохода, и не имеют возможности для погашения ссуд, поясняет эксперт.