Синхронно со снятием карантинных ограничений в России растет спрос на жилищные кредиты.
В июне россияне оформили ипотечных займов на 40% больше, чем в мае, и на 29% больше, нежели год назад, а июльские цифры будут еще выше, говорится в исследовании «Объединенного кредитного бюро», которое изучила «Газета.Ru». В первый месяц лета финучреждения предоставили россиянам 109 тыс. займов на покупку нового жилья на общую сумму 258 млрд рублей.
Управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая полагает, июльский ипотечный бум отразится и на августовской статистике, поскольку часть сделок, оформление которых начато в нынешнем месяце, формально будут завершены в следующем. Но очевидно, что по итогам июля объем выдачи жилищных ссуд вырастет. В Москве сейчас сформировались оптимальные условия для обращения за ипотекой: карантин фактически снят, а вот выезжать за границу еще нельзя, и столичные жители не могут отправиться на отдых в другие страны, напоминает эксперт.
Дополнительным фактором, стимулирующим подачу заявок на жилищные кредиты, остается реализация госпрограммы льготных займов. По прогнозу Литинецкой, отложенный спрос на ипотеку, который был накоплен за нерабочий период, будет реализован не ранее августа. Заемщиков, которые сегодня обращаются за ипотекой, она характеризует как или предельно уверенных в своей платежеспособности, или полностью отчаянных. Покупка жилья в ипотеку сейчас является намного более рискованной, нежели в 2016-2019 годах, говорит эксперт. Те, кто сегодня работает и получает стабильное жалованье, могут лишиться этих благ в любой момент, а выплачивать кредит в среднем придется на протяжении 20 лет, напоминает она.
Литинецкая считает, что, несмотря на относительную дешевизну ипотечных кредитов, потенциал для снижения их стоимости в России пока не исчерпан – в развитых государствах жилищные займы значительно дешевле. Скорее всего, под влиянием политики Центробанка ипотека и далее будет дешеветь, считает она.
Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский полагает, что рассчитывать на резкий рост выдачи ипотеки в июле не стоит – и в количественном, и в денежном выражении показатели будут мало отличаться от июньских, а вот рост относительно июля 2019 года составит, в зависимости от метода сопоставления, 20-35%, что является ожидаемым после весенней паузы. Стимулирует спрос удешевление жилищных займов, стоимость которых может дополнительно упасть в ближайшие месяцы, говорит аналитик. По его данным, россияне не отчаиваются после первого отказа в предоставлении ипотеки. В среднем банки не удовлетворяют 40% обращений. Как правило, после этого заявители увеличивают сумму стартового взноса, которую они готовы внести, и обращаются в иное финучреждение, которое удовлетворяет заявку.
Кричевский напоминает, нестабильная экономическая ситуация стимулирует россиян инвестировать накопления в недвижимость, особенно на фоне падения курса рубля, следствием чего стало обесценивание сбережений, а также с учетом падения депозитных ставок, которые не поднимаются выше 4,5% годовых. Также, само собой, имеет место накопленный за время карантина нереализованный спрос, резюмирует эксперт.
На высокие риски заемщиков указывает и младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Екатерина Щурихина. Положение дел в экономике остается крайне нестабильным, поэтому, подавая заявку на ипотечный заем, следует очень критично оценить размер и регулярность собственных заработков, советует она. Если они позволяют уверенно выплачивать кредит, и имеется оптимальная для переезда квартира, тянуть с улучшением жилищных условий не стоит – сейчас ставки по ипотеке достигли исторического минимума, кроме того, существует вероятность того, что в ближайшие год-два жилье начнет резко дорожать.
Щурихина считает, что возможное падение ключевой ставки еще на 0,25%, в случае соответствующего решения Центробанка, не отразится на стоимости ипотеки – уже сейчас ставка по жилищным займам сформирована с учетом ожидаемых шагов Банка России.