За время самоизоляции россияне перевели значительную часть накоплений на текущие счета, отказавшись от участия в депозитных программах, свидетельствуют данные исследования рейтингового агентства НКР, которые поступили в распоряжение РБК.
Как следствие, по состоянию на 1 мая на текущих счетах физлиц находилось 9 трлн рублей. Это 29% всех накоплений, которые граждане хранят в кредитных организациях. Для сравнения, 1 января на текущих счетах россиян было аккумулировано только 8 трлн рублей, на тот момент эта сумма составляла 26% сбережений граждан, и являлась исторически максимальной.
По словам аналитика банка «БКФ» Максима Осадчего, активное пополнение текущих счетов физлиц отмечалось на протяжении всего нерабочего месяца. В апреле на счетах, владельцам которых выданы пластиковые карты, стало на 600 млн рублей больше, нежели в конце марта. Прежде столь существенный приток средств на карточки отмечался только в декабре, когда россиянам выплачивают новогодние премии, годовые бонусы, а льготникам и пенсионерам – авансом приходят выплаты за январь. Осадчий указывает, выведенная с депозитных счетов в апреле сумма достигла 200 млн рублей. Увеличение же остатков на карточных счетах во многом обусловлено перечислением дополнительных государственных пособий. Только на счетах россиян в «Сбербанке» остатки увеличились на 300 млрд рублей, а во «Внешторгбанке» — еще на 100 млрд рублей.
Управляющий директор НКР Станислав Волков констатирует, если раньше россияне, которые не тратят всю зарплату, переводили излишек средств на накопительные счета, то сегодня они предпочитают оставлять его в свободном доступе на карточке. Подобный тренд имел место и до введения карантина, а появился он из-за падения ставок по депозитам, которые приблизились к начислениям на остатки по карточным счетам, которые практикуют банки. Кроме того, многие граждане рассчитывали, что вскоре депозиты начнут дорожать, и решили собрать средства для их вложения по новым условиям.
Наиболее массовыми такие ожидания стали в марте — тогда обвал нефтяных котировок и курса рубля создал ситуацию, подобную кризису-2014, когда депозиты существенно подорожали. Впрочем, добавляет Волков, после объявления выходного месяца россияне начали забирать средства с уже открытых депозитов. Эксперт также обращает внимание на активное зачисление на счета физлиц в апреле бюджетных выплат, которые большинство получателей решили не обналичивать – вероятно, рассчитывая потратить на интернет-заказы.
Данные Волкова расходятся с информацией Центробанка, который ранее заявил, что в апреле граждане нарастили сбережения на депозитных счетах на 371 млрд рублей, или на 1,2% относительно марта. При этом вклады в долларах и евро чаще снимали – их общая сумма уменьшилась на $1,1 млрд. Глава рейтинговой службы Национального рейтингового агентства Сергей Гришунин указывает, снимать валютные депозиты россияне активно начали после того, как ставки по ним упали до минимальных. Многие граждане предпочитают хранить сбережения в долларах и евро на текущих счетах, для быстрой их конвертации в российскую валюту при подорожании иностранной на бирже. Свою роль сыграли и слухи о том, что валютные счета физлиц в кризис могут быть заморожены.
Член правления «ВТБ» Дмитрий Пьянов уверен, что долгосрочной тенденция по снятию депозитов не окажется, а нехарактерно большие остатки на текущих счетах вскоре сократятся – по мере расходования средств с них на ежедневные траты. Финансист подтверждает, портфель валютных депозитов в его банке начал сокращаться, поскольку кредитная организация целенаправленно не повышает их доходность. В «Газпромбанке» говорят, в марте-апреле многие клиенты досрочно снимали депозиты, опасаясь затяжной самоизоляции и нехватки средств на неотложные нужды. На текущие счета переводились и сбережения, которые ранее были вложены в инвестиционные инструменты. Но уже сегодня имеет место обратная динамика – сумма на депозитах начала расти. А в «Райффайзенбанке» отмечают, при любом развитии событий в экономике часть граждан по-прежнему будут размещать накопления на срочных вкладах.
Глава бизнеса «депозиты» департамента продуктов банка «Санкт-Петербург» Наталья Матвеева подсчитала, около 70% денег, которые россияне сняли с депозитов, они не потратили, но предпочитают держать в мгновенном доступе. Кроме того, часть клиентов, имеющих собственный бизнес с наемными работниками, в апреле вынуждены были закрыть депозиты для выплаты зарплаты сотрудникам и пополнения оборотных средств.