Российские кредитные организации за время карантина резко сократили среднюю сумму жилищных займов.
Усредненный размер одобренных в апреле ссуд снизился до 2,48 млн рублей, что на 9,3% меньше мартовского показателя, и соответствует значениям начала 2019 года, подсчитали аналитики бюро кредитных историй «Эквифакс», справка которых имеется в распоряжении РБК.
Для сравнения, на протяжении предыдущих 24 месяцев средний размер ипотечного кредита стабильно рос, и минимально упал только в июле-августе прошлого года. Всего за нерабочий апрель россияне получили 39,5 тыс. жилищных займов на 98,2 млрд рублей. Эти показатели, соответственно, на 44% и 49,3% уступают мартовской статистике.
Участники финансового рынка выявленный тренд подтверждают. В «Национальном бюро кредитных историй» указывают, усредненная сумма жилищного займа в апреле уменьшилась на 8% относительно марта, и составила 2,39 млн рублей. А в «Объединенном кредитном бюро» зафиксировали падение среднего размера ипотеки сразу на 9,6% — до 2,26 млн рублей. Оба значения соответствуют январю-июню прошлого года. Собеседники агентства в «Сбербанке», «Открытии», «ВТБ», «Промсвязьбанке», «Уралсибе» и а «Абсолют банке» с тенденцией соглашаются, а вот источники в банке «Санкт-Петербург» и «МКБ» считают, что об уменьшении размера ипотечных кредитов говорить пока некорректно.
Эксперты в сфере недвижимости уточняют, стоимость жилья, напротив, растет. «Мир квартир» констатировал подорожание квадратного метра в новостройках за апрель на 1,2%. Гендиректор «ОКБ» Артур Александрович говорит, в подобной ситуации банки обычно увеличивают среднюю сумму ипотеки, но сегодня подобного не наблюдается. Младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина полагает, что кредиторы повысили требования к потенциальным ипотечникам, и нередко идут на ужесточение условий уже согласованных займов, например, увеличивают размер стартового взноса. Агентство отмечает, пересмотр условий ипотечного кредитования ведущие банки начали уже в марте, не позволив получить ссуды клиентам, которые в первую очередь могут столкнуться со сложностями при погашении займов. Тогда же отдельные участники рынки увеличили стоимость жилищных кредитов, хотя ключевая ставка Банка России упала до 5,5%.
Директор — глава направления банковских рейтингов агентства «НКР» Михаил Доронкин подтверждает, увеличение первого платежа автоматически приводит к уменьшению тела кредита, что в целом соответствует интересам заемщиков. К тому же многие россияне после начала пандемии решили купить более дешевое жилье, нежели планировали ранее. В то же время, гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин полагает, что повышение стартового взноса не могло сократить средний размер займа сразу на 10%. Вероятно, банки стали охотнее выдавать кредиты на квартиры эконом-класса. В целом, говорит эксперт, ситуация в ипотечном кредитовании намного стабильнее, нежели в сегменте автокредитов, размер выдач которых в апреле упал сразу на 80%. Учитывая активное предоставление жилищных займов по новым госпрограммам, которые действуют при покупке недвижимости средней ценовой категории, в обозримом будущем средний размер ссуд не увеличится, констатирует эксперт.
Директор по маркетингу «НБКИ» Алексей Волков добавляет, во время самоизоляции россияне менее активно оформляли ипотеку, особенно в субъектах федерации, где жилищные займы выдаются на суммы, выше средних по стране. Это столица и Подмосковье, а также Санкт-Петербург, где карантинные меры были весьма жесткими. При этом наименее обеспеченные заемщики кредиты по-прежнему оформляли, привлеченные падением их стоимости на фоне снижения ключевой ставки. Зато россияне с более высокими доходами решили переждать кризис. Таким образом, выдачи сравнительно небольших кредитов на недорогие квартиры сохранились на высоком уровне, а крупных ссуд было предоставлено меньше, нежели в марте, резюмирует Волков.
Агентство отмечает, с 1 апреля Центробанк уменьшил риск-коэффициенты для жилищных кредитов, выдаваемых под стартовый взнос в размере 15-20% от суммы займа. Председатель Банка России Эльвира Набиуллина считает, что эта мера позволит кредиторам сохранить комфортные объемы выдачи ссуд. А с 16 апреля заработала госпрограмма ипотечных кредитов стоимостью до 6,5% годовых, которые предоставляются на квартиры комфорт-класса. Она будет действовать до 1 ноября.