Банк Российской Федерации окажет содействие россиянам, а также российской экономике и финансовым рынкам на фоне пандемии коронавируса и снижения цен на нефть.
По словам экспертов, помощь по данным направлениям станет, вероятно, больше адресной. Пока что Центробанк не считает удар по экономике долгосрочным, поэтому ключевая ставка остается на прежних позициях. Что касается обещанной поддержки, то новые меры Банка РФ нацелены на стабилизацию способности финансовых учреждений предоставлять ресурсы экономике, на защиту интересов россиян, заболевших опасным вирусом, либо находящимся в карантине. Также поддержка направлена на доступность платежей для людей и реорганизацию финансового сектора к действию мер, направленных на борьбу с коронавирусной инфекцией.
Среди прочих ЦБ дал рекомендацию финансовым учреждениям, кооперативам и банкам реструктурировать долги, а также не штрафовать заемщиков с подтвержденным диагнозом COVID-19. Аналогичные рекомендации регулятор послал и в страховые компании.
В условиях распространения опасной вирусной инфекции Банк России сможет ввести ограничения на максимальные размеры комиссий по эквайрингу при оплате безналичным расчетом и банковскими картами онлайн-заказов продовольствия и лекарств.
С 1 мая банковские организации не будут брать комиссии с физических лиц за переводы в Системе быстрых платежей, если сумма не превышает 100 тысяч рублей ежемесячно.
Что касается ставок по кредитам и вкладам, то они, вероятно, слегка повысятся, но незначительно – до 1 процента, не более, отмечают эксперты.
Для поддержки ипотечной системы Центробанк снизил надбавки к коэффициентам риска по займам на жилье, которые будут оформлены с 1 апреля. Эта мера окажет поддержку заемщикам с низким первоначальным взносом и высоким отношением долг – доход. Для жилищных ипотек, которые выдаются под низкий первоначальный взнос – до 10%, и погашаются частично за счет маткапитала, надбавки к коэффициентам риска впредь будут снижаться по мере выплаты задолженности.
По оценкам Банка РФ, наиболее уязвимы на данный момент малый и средний бизнес. Для этих секторов экономики будут расширены программы по рефинансированию кредитов. Кроме ограничения процентных ставок вводится инструмент с лимитом рефинансирования 500 млрд рублей. Инструмент должен оказать поддержку в рамках объемов кредитования малого и среднего бизнеса. Кредитная ставка по этим инструментам устанавливается в размере 4%. Вступает в силу 23 марта. Конечная ставка по займам в рамках этой категории не должна превышать порог в 8,5 процента, а отраслевые ограничения снимаются.
В нынешних условиях – в связи с ростом спроса на продукты питания и других товаров повышенного спроса, снижением цен на нефтепродукты в мире, падением курса рубля, регулятор ожидает кратковременного разгона потребительских цен. В дальнейшем курс скорректируется на реальные возможности, отмечают эксперты. На фоне пандемии коронавируса спрос будет замедляться, люди не будут иметь возможности совершать покупки и пользоваться услугами в нынешних объемах. Это создаст давление на бизнес, скажется и на доходах населения, а также притормозит темпы инфляции, сориентировала глава Банка России Эльвира Набиуллина в ходе пресс-конференции.
В следующем году уровень баланс вернется и уровень инфляции восстановится, отметила она. Напомним, что ключевая ставка сохранена на уровне 6% годовых, однако может быть скорректирована в дальнейшем.