В отечественных банках будут чаще отказывать гражданам в выдаче потребительских займов.
В российских банках планируют ужесточить порядок выдачи необеспеченных потребительских кредитов по причине повышающихся рисков в данном сегменте рынка. Фактически это значит, что на низкие ставки и относительно приемлемые условия по кредиту рассчитывать смогут только сильнейшие и наиболее проверенные заёмщики.
По сведениям рейтингового агентства НКР, в ближайшее время не останется места и самим банкам, которые показали себя не с лучшей стороны. По версии агентства, в скором времени рынок может лишиться ещё порядка тридцати слабых кредитных организаций.
Примечательно, что к концу минувшего года темпы увеличения беззалогового кредитования физических лиц демонстрировали замедление до 20 процентов. Это является следствием предпринятых мер Центробанком России по охлаждению сегмента, дабы не допустить стремительного роста долговой нагрузки россиян.
Так, с осени минувшего года при оформлении потребительского кредита на сумму более 10 тысяч рублей в банках в обязательном порядке должны рассчитать показатель долговой нагрузки заёмщика. Речь идёт об отношении выплат по всем займам, включая вновь выдаваемый кредит, к доходам клиента. Чем выше это отношение, тем сильнее выданный кредит окажет давление на капитал банка.
На фоне этого, эксперты рейтингового агентства НКР прогнозируют в текущем году замедление роста необеспеченного кредитования примерно на 12 процентов, а если в Банке России решатся на новый пакет ограничений, то и ещё сильнее.
Так, невзирая на замедление роста после введения ПДН, доля займов сроком более чем на 36 месяцев остаётся высокой. Так, к концу прошлого года она приблизилась почти к 60 процентам от суммы беззалоговых потребительских кредитов. В Центробанке уже выражают опасения из-за тенденции к удлинению потребительских кредитов для снижения формального ПДН заёмщиков.
В этой связи в НКР полагают, что вероятность ведения ограничительных мер по выдаче кредитов на срок более трёх лет очень высокая. В то же время эксперты выразили мнение, что до середины 2020 года данные нововведения применять не будут.
По словам руководителя направления банковских рейтингов НКР Михаила Доронкина, возможные дополнительные ограничительные меры Центробанка могут включать прямые запреты оформлять кредиты без обеспечения заёмщикам с высоким ПДН, а также выдавать займы на срок более пяти лет. Возможны и более щадящие варианты. Например, ограничивать максимальную долю необеспеченных кредитов свыше 5 лет в банковском портфеле.
При этом в отечественных банках уже активно работают над корректировкой своей кредитной политики. Так, если одни банки могут пойти на ужесточение требований к заёмщикам, а затем снизить уровень одобрения поступивших новых заявок, другие поступят иначе. В частности, прибегнут к более понятному приёму работы – повысят ставки для наиболее рискованных заёмщиков, объясняет господин Доронкин. Хотя в целом в части необеспеченного кредитования фокус будет смещаться к тем клиентам, которые продемонстрируют надёжность: тогда и ставки банки предложат пониже.