Долговая нагрузка россиян, которая прошлой осенью достигла максимальных значений за семь лет, в новом году продолжит расти, считают в Банке России.
Регулятор ожидает, что кредитование будет расти достаточно высокими темпами, заявила Елизавета Данилова в кулуарах Гайдаровского форума.
ЦБ ожидает темпы роста около 10% для потребкредитов и 20% для ипотеки. Данилова уточнила, что рост будет «более здоровым» за счет заемщиков с невысокой долговой нагрузкой.
Долговая нагрузка россиян к началу октября достигла 10,6%, что стало самым высоким уровнем как минимум с июля 2012 года, следует из презентации Даниловой. В сентябре ЦБ заявлял в докладе, что кредитная нагрузка россиян превысила максимум 2014 года в большей части регионов.
Согласно представленным в декабре данным, в 2019 году объемы выдачи банковских кредитов населению росли примерно на 20%, весной рост доходил до 23,8% в годовом выражении. Особенно сильно увеличивалась выдача необеспеченных кредитов.
О том, что по итогам 2019 года произойдет превышение пикового показателя долговой нагрузки, в ЦБ предупреждали еще в конце мая. Регулятор отмечал, что данный сценарий не подтвердится лишь при условии снижения темпов роста кредитования населения.
Формирование пузыря на рынке кредитования стал предметом ожесточенных споров между главой МЭР Максимом Орешкиным и председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной. Министр обвинил правление ЦБ в некомпетентности, заявив в недостаточном внимании к данной проблеме. По его словам, растущая закредитованность россиян несет риски рецессии в экономике В итоге спор высокопоставленных чиновников вышел на уровень президента и завершился капитуляцией Эльвиры Набиуллиной.
Резкий рост кредитования россиян вынудил Центробанк принять меры по охлаждению рынка. С 1 октября банки обязали рассчитывать показатель долговой нагрузки заемщика при выдаче потребительских кредитов на сумму больше 10 000 рублей.
Благодаря таким мерам, в октябре прирост розничного кредитования был минимальным с начала года. Также произошло снижение доли кредитов, которые выдаются клиентам со слишком высокой долговой нагрузкой.
Отметим, что рост объемов кредитования был достигнут невзирая на одобрение банками минимального процента кредитов. Средний уровень одобрения заявок на различные виды кредитов в 2019 году составил 36,9%.По данным ОКБ, банки в прошлом году удовлетворили не более 31% заявок, тогда как годом ранее уровень одобрения достигал почти 50%.
Хотя кредиты в прошлом году выдавались банками не так охотно, повлиять на сложившуюся ситуацию это уже не смогло — россияне практически увязли в кредитном болоте. Как заявляли ранее социологи, почти каждый десятый россиянин тратил практически все заработанные деньги на еду и обязательные платежи. В таких условиях даже обновление гардероба является невероятно сложной задачей для многих семей.
О том, что население перекредитовано, эксперты заговорили еще в 2018 году. Они отмечали, что реальные доходы граждан сокращаются во многом из-за роста платежей по кредитам, что ограничивает внутренний спрос.
Независимые экономисты, впрочем, настаивали на том, что ситуация с розничными кредитами не драматична. Они указывают, что уровень просрочки в секторе сохраняется на уровне порядка 5%, а в третьем квартале 2018 года он был около 6%.
Обоснованность подобных заявлений вызывает сомнения на фоне статистики Федерального реестра сведений о признании граждан несостоятельными, который сообщил, что число банкротств граждан в России за минувший год увеличилось почти на 57%, и несостоятельными были признаны 69 тыс. россиян.