В этом году полиция открыла 161 уголовное дело по факту создания финансовых пирамид.
Как уточнили в МВД РФ, в списке потерпевших — 77 тыс. человек. В сравнении с прошлым годом статистика выросла на 12,3% больше, тогда правоохранители занимались 143 делами.
Создателям сомнительных структур инкриминируют мошенничество и организацию деятельности, направленной на привлечение денег и другого имущества. Первая статья предусматривает штрафную санкцию до 1,5 млн рублей и 10 лет колонии, вторая – такой же штраф и 6 лет лишения свободы.
При этом в Центробанке утверждают, что с января по сентябрь текущего года было обнаружено 240 финансовых пирамид. Как выяснилось, 90 из них работали как интернет-проекты, 71 — как ООО, еще 28 маскировались под институты микрофинансирования, 15 — под потребкооперативы и 36 избрали другие формы прикрытия, узнала «Газета.Ru» от пресс-службы регулятора. За весь прошлый год эксперты ЦБ насчитали лишь 168 пирамид.
Интересно, что самого термина «финансовая пирамида» в российских законах нет. Сообщество экспертов понимает под ним схему привлечения денег под обещание высоких доходов. Выплачивают годовые проценты участникам структуры из тех средств, что внесли другие вкладчики. Сопровождает такую схему агрессивный маркетинг и реклама.
Все без исключения финансовые пирамиды сулят своим участникам золотые горы. Доходность «рисуют» на уровне 100%, 200%, 300% и даже больше процентов, предупреждает профессор Юрий Юденков из РАНХиГС.
К примеру, в ООО «Кэшбери», которую в прошлом году Центробанк назвал среди крупнейших афер последних лет, людям предлагали вкладываться в выдачу микрозаймов, обещая доходность в 600% годовых. У регулятора отмечают, что мошеннические действия, по предварительным подсчетам, нанесли ущерб в 3 млрд рублей.
Баснословный доход всегда идет в паре с предложениями от аферистов, и тут стоит трезво оценить ситуацию, говорит старший аналитик «БКС Премьер» Серей Суверов. Если вам сулят барыш в 10-20%, то это может быть и реальность, а вот если выше, стоит усомниться, резюмирует эксперт.
Серей Юденков приводит в пример другие варианты маскировки пирамид. Они могут скрываться за вывеской турфирмы и кредитно-финансовой организации. Иногда для прикрытия мошенники используют маску организации, которая занимается добычей полезных ископаемых, редких металлов и драгоценностей, говорит профессор РАНХиГС. По словам советника международной юридической компании «Ильяшев и партнеры» Дмитрия Константинова, пирамидами могут оказаться даже схемы по привлечению денег от дольщиков для строительства жилья, поэтому всегда нужно быть начеку.
В целом, констатируют эксперты, чаще всего жертвами мошенников становятся наивные и доверчивые люди. Впрочем, не только они. Если говорить об уже упомянутой пирамиде «Кэшбери», то ее организаторы делали ставку на креативный класс, говорит Александр Сотов, руководящий практикой финрасследований и противодействия коррупции ФБК Grant Thornton. Однако, то, что аферисты довольно часто заманивают в ловушку пенсионеров, эксперты также признают.
Практически обо всех эпизодах по выманиванию денег у людей правоохранителям известно, отмечает Сотов, но, добавляет, есть нюанс. Еще нужно доказать, что конкретное лицо причастно к созданию финансовой пирамиды, а это бывает непросто, подытоживает юрист.
По мнению Дмитрия Константинова, у уголовного права не должно быть монополии на противостояние финансовым пирамидам. И у регулятора на самом деле занимаются созданием новых способов борьбы с мошенниками. С лета прошлого года в интернете работает робот, специализирующийся на выявлении противозаконных финансовых схем. Его действия схожи с действиями обычного человека, поясняют в ЦБ РФ. Робот ищет, как и куда инвестировать средства, и отслеживает все происходящее в сети. На такого пользователя реагируют компании, которые ищут новых клиентов. Когда робот понимает, что компания проявляет к нему интерес, он начинает анализировать легальность ее работы.
Впрочем, есть один фактор, который способствует деятельности аферистов, вопреки всем мерам борьбы. Речь идет о человеческом факторе, говорят эксперты. Ведь если гражданином движет жажда легких денег, то думать ни о чем другом он уже не может. Как тут не вспомнить слова лисы Алисы из фильма «Приключения Буратино»: «Покуда есть на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки».