Российские разработчики создали технологию, которая поможет бороться с отмыванием средств и противостоять финансированию терроризма.
Она объединена с антифрод-системами, и ее уже широко применяют во многих крупных и средних банках. Об этом изданию «Известия» сообщили в нескольких компаниях, занимающихся вопросами кибербезопасности, из топ-5. Речь идет о «Лаборатории Касперского», «Инфосистемах Джет», а также «Информзащите».
В первой из них пояснили, что данный подход представляет собой концептуально новое решение. Оно позволяет усовершенствовать возможности определения случаев отмывания, а еще сделать процесс более точным и быстрым. Как отметили представители «Информзащиты», эта разработка способствует снижению числа счетов, которые могут быть заблокированы по ошибке.
Согласно 115 ФЗ, прописывающего механизм противодействия отмыванию денег и оказанию поддержки террористам, банкам надлежит следить за счетами и транзакциями. В случае, если возникнут подозрения об их незаконности, операции и счета должны быть заблокированы и проведено разбирательство. Юрлиц могут внести в черные списки, что чревато трудностями с получением финансовых услуг. Если нарушение будет неоднократным, банк даже может остаться без лицензии.
На сегодняшний день в финучреждениях проводят трехступенчатый мониторинг сомнительных переводов. Прежде всего, клиента проверяют еще до того, как начать его обслуживать. Далее постоянно следят за его активностью и анализируют операции, которые фактически совершает гражданин или организация, на предмет отклонений, говорит Айдар Багавиев из Ак Барс Банка. По словам директора по комплаенсу, финучреждение может для этого пользоваться как своим решением, так и сторонним.
В банковском секторе идет активное обсуждение алгоритмов антифрод-мониторинга и модулей AML (антиотмывочных), которые позволят принимать самое объективное решение относительно того, нужно блокировать счет или отельную транзакцию либо нет, поясняет Александр Поляков, возглавляющий департамент финмониторинга в Абсолют Банке. Он объяснил, что обе технологии во многом схожи – это касается и используемых данных, и правил их анализа. Если бы и антифрод- и AML-мониторинги объединились в одной платформе, которая могла бы обрабатывать большое число транзакций и при этом как можно более точно определяла бы подозрительные, было бы очень удобно, говорит эксперт.
В этом году, подсчитали в «Финансовых инновациях», в РФ оказались заблокированы счета около 200 тыс. юрлиц. По словам председателя правления ассоциации Романа Прохорова, в таком случае у клиента есть два выхода — или открывать новое юрлицо, или же попробовать реабилитироваться. Хоть регулятор и ведет разъяснения, банки из топ-10 все равно ужесточают контроль, потому что очень боятся остаться без лицензии, поясняет Прохоров.
С того момента, как прошлой весной был введен в действие механизм реабилитации, количество клиентов, которые успешно прошли процедуру, составило около 19 тыс. В ЦБ уточнили, что 12 тыс. из них – это юрлица, 4 тыс. — ИП и около 3 тыс. – физлица. В текущем году Центробанк, согласовав вопрос с Росфинмониторингом, внес изменения в алгоритм уведомления банков о случаях отказа. Теперь это касается исключительно тех клиентов, которые входят в группу высокого риска. В итоге, число попавших в черные списки снизилось на 34%.
Статс-секретарь Росфинмониторинга Павел Ливадный отметил, что до 20% клиентов, которые оказываются в черных списках 115 ФЗ, обратились с вопросом о реабилитации. Порядка 50% заявок были удовлетворены.
По оценке директора Академии управления финансами и инвестициями Арсения Дадашева, несоотвествие 11 ФЗ является причиной аннуляций лицензий в более, чем половине всех случаев отзыва лицензий. В позапрошлом году из-за этого без аккредитации остались свыше 20 банков из 50, а год назад — более 30 банков из 60.
Основатель IT-компании XCritical Яков Лившиц говорит, что системы фрод-анализа в половине случаев могут сработать ложно, в связи с чем банки занимаются поиском компромисса, чтобы и требования регулятора не нарушать, и бизнес вести без проблем. Эксперт полагает, что новая технология, объединяющая антифрод- и AML-мониторинг, снизит число ложных считок.