О предложениях коммерческих банков рассказал вице-президент Ассоциации банков «Россия» (АБР) Алексей Войлуков. По его словам, суть инициатив сводится к изменению механизма работы с денежными переводами.
Во-первых, предлагается увеличить срок блокировки сомнительного перевода, а во-вторых, обеспечить возврат средств в случае, если от клиента не было получено подтверждения. В настоящее время по истечении отведенного на подтверждение срока банк обязан обеспечить зачисление средств на счет получателя, даже если связаться с клиентом не удалось.
Блокировать перевод клиента-физлица банк имеет право на два дня. В законе не указывается, каким конкретно способом должно быть получено подтверждение, но как правило для этого используется телефонный звонок.
В ЦБ считают, что добиться положительного эффекта от увеличения срока блокировки перевода не удастся. По поводу предложение изменить механизм проведения сомнительных операций представители регулятора не высказывались.
Активными участниками обсуждения являются Альфа-банк и «Открытие». В «Альфе» считают, что нынешнюю схему нужно либо полностью отменить, либо изменить формулировку так, чтобы возобновление платежа было опциональным. «Открытие» поддерживает эти предложения.
По мнению экспертов, инициатива действительно может помочь банкам бороться с мошенниками. Реализация инициатив убережет средства граждан, которые мошенники не смогут оперативно выводить.
Вместе с тем в ВТБ и Райффайзенбанке не считают необходимым менять устоявшиеся правила.
Отметим, что борьба с мошенниками довольно насущная тема. Согласно представленным в августе «Лабораторией Касперского» данным, почти каждый десятый россиянин (около 9%) терял значительную для себя сумму денег из-за телефонного мошенничества, а каждый третий (33%) признался, что он или его близкие сталкивались с таким мошенничеством, показало исследование. При этом только 4% респондентов обращались в правоохранительные органы с целью привлечь к ответственности грабителей.
Эксперты считают, что в России не существует защиты от мошенников, которые подменяют номера банков. Кредитные организации никак не могут уберечь своих клиентов, говорят они.
Как правило жертвами мошенников становятся либо очень занятые люди, которые в силу обстоятельств не могут объективно оценить звонок, либо пенсионеры, которых мошенники быстро сбивают с толку, говорят эксперты в области информационной безопасности.
Стоит отметить, что в следствии масштабных утечек личной информации мошенники могут использовать «даркнет» для незаконного приобретения данных клиентов банков. Будучи осведомленным о персональных данных клиента, мошеннику проще вызывать доверие у жертвы.
Ряд инициатив, направленных на защиту граждан от мошенников, был озвучен в конце прошлого месяца. Тогда сообщалось о планах по созданию системы мониторинга, которая позволит замораживать сомнительные денежные переводы, проводящиеся без ведома владельцев банковских счетов. С ее помощью можно будет выявлять подозрительные операции, проводящиеся через платежные системы «Мир», Visa и MasterСard.
Предполагается, что оператором станет НСПК. Платформа, как отмечалось, позволит защитить в том числе и систему быстрых платежей.
Впрочем, данная инициатива экспертами была воспринята с настороженностью. Они опасаются, что банки будут неохотно делиться сведениями о своих клиентах. Кроме того, на первых этапах работы антифрод-мониторинга под блокировку может попадать слишком много правомерных трансакций.