В июле-октябре текущего года закредитованность россиян увеличилась до 30%.
Годом ранее этот показатель был на уровне 24%. В общей сложности люди должны банкам 17,02 трлн руб., указывается в исследовании, которое подготовил проект ОНФ «За права заемщиков», основываясь на данные Центробанка.
В отчете говорится, что чуть меньше трети дохода российской семьи уходит на выплату по кредитным обязательствам. Такая же ситуация наблюдалась и в первом квартале, и это, по мнению экспертов, свидетельствует о том, что рынок кредитования довольно стабилен.
В денежном выражении сумма средней задолженности по кредитам на одну семью составляет чуть больше 300 тыс. руб. против 250,2 тыс. руб. в прошлом году.
В ОНФ отметили, что больше всего «приросли» ипотечные и потребительские займы. По ипотекам портфель добавил 14%, достигнув 53,061 млрд руб. Максимум роста категория показала в июле – 22%, что можно объяснить снижением ставок. Потребкредиты составили 49,3 млрд рублей, прибавив 21%.
Если говорить о просрочке, то потребссуды тут в лидерах. Их объем составил 22,254 млрд руб., с начала текущего года цифра выросла на 12%. При этом совокупная сумма просрочки составляет 756,5 млрд рублей, или же 4,4% от общего объема задолженности. Аналитики отмечают, что показатель сохраняет тенденцию к снижению, что говорит о стабильном состоянии «плохих долгов» на банковских балансах. За последний год просрочка сократилась на 7%.
Самыми закредитованными регионами эксперты назвали Калмыкию и Тыву – у них по 50%. Чувашия, Мордовия, ХМАО, Иркутская, Новосибирская, Тюменская и Ленинградская области не далеко ушли -там уровень закредитованности превышает 40%.
Самыми низкими показателями отличился Северный Кавказ: у Дагестана — 7%, Ингушетия — 7%, Чечня — 8%. Есть в этом списке и Крым с Севастополем – 8–9%. Кстати, та же Ингушетия в лидерах и по показателю просроченной задолженности, а вместе с ней и Карачаево-Черкесия с Северной Осетией, Бурятией и Адыгеей.
По мнению возглавляющей проект ОНФ Евгении Лазаревой,население перестало бы набирать кредиты, если бы была введена оценка предельной долговой нагрузки. Сейчас происходит активное развитие механизмов ответственного кредитования и способов оценки финансовой состоятельности кредитуемых, отметила Лазарева. Вместе с тем, кое-кто из крупных игроков все так же предлагает клиентам кредиты, существенно превышающие показатели в среднем по рынку, и повышает предлагаемые лимиты, чтобы заемщик не ушел, пояснила руководитель проекта.
За четыре года средний кредит увеличился в размере на 66%, при том, что размер средней зарплаты поднялся лишь на 53%, свидетельствуют данные Росстата.
По словам автора рейтинга, мониторинг кредитной и сберегательной активности россиян указывает на то, что кредиты выдаются все на большие сроки, поскольку предельная долговая нагрузка клиентов имеет ограниченный запас. Поэтому нужно не только заемщикам заниматься самодекларированием, но и предусматривать ограничения по кредитам и долговой динамике. Тут в группе риска находятся те потребители, которые за короткое время набирают себе обязательств и продолжают «добор» кредитов на протяжении года, говорит Евгения Лазарева.
«Однозначно плохой» ситуацию с долгами физлиц в РФ назвал в беседе с «Известиями» экономист Алексей Скопин. По его мнению, необходимо запретить выдачу микрокредитов под 700% и прочие нереальные условия. Иными словами, надо загнать в рамки процент по кредиту, к примеру, до 15% или 20%, размышляет эксперт. В этом случае люди будут иметь возможность для погашения займов. Ведь на сегодняшний день картина такова, что рано или поздно они перестают платить по своим обязательствам, поясняет экономист. И учитывая
соотношение зарплат и цен, удивляться тут нечему, добавляет Скопин.
А вот главу Политической экспертной группы Константина Калачева не удивляет рост кредитования в РФ, поскольку, по его словам, такая ситуация уже стала нормой для всего мира, Правда, затягивать кредитную петлю для граждан бесконечно не выйдет, так что, если у ОНФ есть какие-то идеи по этому поводу, нужно непременно их изучить, резюмировал эксперт.
В Банке России журналистам издания оперативно прокомментировать ситуацию не смогли.