Среднестатистический российский заемщик должен отдать банку для погашения кредита около 11 зарплат. За пять лет долговая нагрузка жителей РФ увеличилась в полтора раза. К такому выводу пришли исследователи СРО НАПКА, подготовившие для издания «Известия» обзор закредитованности граждан.
За январь-май текущего года физлица успели довести объем банковских кредитов до 16 трлн рублей. Показатель продемонстрировал рост в 23% в сравнении с первыми пятью месяцами прошлого года. В настоящее время, у 75% экономически активных жителей России есть кредитные обязательства, что, впрочем, не выходит за рамки показателей в развитых государствах, отмечают эксперты НАПКА. Тем не менее, есть и отчего беспокоиться. Речь идет о тех самых 11 ежемесячных зарплатах, которые нужны обычному россиянину для погашения по кредиту, хотя в 2018-м для этого нужно было 9-10 зарплат, а в 2014-м – и вовсе не более семи.
Как следует из пояснения президента СРО НАПКА ЭльманаМехтиева, в течение последней «пятилетки» сохраняется стабильная тенденция к снижению уровня доходов, но кредиты в этом не виноваты. Скорее, наоборот, люди влезают в банковские долги, чтобы поддержать свою жизнь на более-менее привычном финансовом уровне. Выходит, запретом на кредиты для физлиц благосостояние не улучшить, отмечает эксперт.
По словам главного аналитика «БКС Премьер» АнтонаПокатовича, самыми активными заемщиками выступают именно граждане, имеющие невысокие доходы, на которых помимо бедности начинает давить еще и необходимость выплат по кредиту. Так закручивается «дуговая спираль», которая в ближайшие два года может обернуться серьезными негативными социальными последствиям.
В ЦБ РФ также не раз выражали обеспокоенность в отношении структуры потребительского кредитования, в которой самая большая нагрузка падает на наименее обеспеченных граждан. В целом показатель уровня долговой нагрузки в России составляет где-то 10%, что ниже, чем в других странах. Однако при рассмотрении показателя под другим углом, а именно по тем, кто берет кредиты, цифры в разы возрастают, поскольку заемщики вынуждены тратить на выплаты по долговым обязательствам 44% от дохода. Такие данные прозвучали от главы Центробанка Эльвиры Набиуллиной на июльском МКФ в Петербурге.
Кстати, разница в степени закредитованности есть не только по категориям населения, но и по регионам. Причемвысокий средний показатель по займам в области чаще всего не отражает уровень долговой нагрузки. В обзоре НАПКА указано, что самая большая задолженность на душу населения зафиксирована в ЯНАО (436,3 тыс. рублей), ХМАО (420,2 тыс. рублей) и НАО (328,2 тыс. рублей), а также в Республике Саха-Якутия (358 тыс. рублей) и трех областях — Тюменской, Московской и Магаданской областях (более 300 тыс. рублей). При том, что средний показатель по РФ составляет 207,3 тыс. рублей.
Зато при изучении списка регионов с долгим сроком погашения обязательств по кредитам (более 11 месяцев), в «лидеры» выходят совсем другие регионы. Дольше всего возвращают деньги жители Тувы (124 зарплаты при среднем кредите в 251 тыс. рублей).Больше 20 зарплат для этих же целей уйдет у жителей Калмыкии (32), Республики Алтай (26), Чувашии и Карачаево-Черкесии (по 24), Курганской области (22), ЕАО (21). По 20 зарплат — у заемщиков из Иркутской области, Республики Марий Эл и Хакасии.
Такие показатели в НАПКА связывают с мизерным разрывом между средним показателем уровня дохода и минимальной зарплатой.
Исправить ситуации с потребкредитованием Центробанк пытается при помощи регулярного введения мер, направленных на охлаждение темпов роста займов с высокими рисками для физлиц. Однако, опрошенные «Известиями» эксперты считают, что действия регулятора прежде всего направлены на усиление банковского сектора, а государству стоит стимулировать соцсферу и увеличение спроса потребителей путем повышения доходов россиян.
В необходимости применения инструментов соцполитикиуверена и куратор проекта Минфина по финграмотности Анна Зеленцова. По ее мнению, наряду с продолжением мер ЦБ РФ, направленных на усиление регулирования МФО, стоит оказывать поддержку и незащищенным слоям населения.