В России надувается очередной «пузырь» — потребительских кредитов. Если он лопнет, стране грозит масштабный кризис. Реальность угрозы уже признали в правительстве. Граждане, оформляя кредиты, явно неспособны трезво оценить свои финансовые возможности: только у банков россияне взяли кредитов на 15 трлн рублей.
В пересчете на одного жителя, с учетом грудных младенцев, — это порядка 100 тыс. рублей. Многие уже не могут гасить и выполнять кредитные обязательства. Несмотря на масштабы трагедии, грозящей обернуться настоящей катастрофой, власти выдали лишь очередную инструкцию.
Темы долговой ямы, в которой себя заживо хоронят россияне, коснулся в ходе «Прямой линии» президент страны Владимир Путин. Глава государства отметил, что ЦБ следует обратить внимание на риск закредитованности населения, чтобы избежать появления «пузырей» в экономике. За две недели до этого об опасности кредитного «пузыря» в рамках ПМЭФ говорил глава Минэкономики Максим Орешкин.
«Пузырь» начал надуваться еще год назад: население активно привлекало заемные средства, все увеличивая объемы.
Как следствие, по итогам 2018‑го объем кредитования вырос почти на четверть (22,4%), вплотную приблизившись к рекорду докризисного 2013‑го года.
Новый рекорд, по всей видимости, не за горами, поскольку в этом году спрос на кредиты продолжил расти. Согласно данным ЦБ, с января по апрель темпы выдачи займов ускорились уже на 23,8% в годовом выражении, при этом необеспеченных ссуд — на 25,2%.
Казалось бы, потребительская активность населения – положительный сигнал, свидетельствующий об экономическом росте. Но только в случае России, все дело в том, что население задыхается от нагрузки и новые кредиты, зачастую, берутся для погашения старых, а на обслуживание займов уходит чуть ли не вся зарплата. Как следствие: размер «просрочки» вырос с начала года на 45 млрд руб. до 805 млрд.
Весной ЦБ сообщал, что каждый десятый заработанный среднестатистическим россиянином рубль уходит на погашение долга.
Глава государства озвучил еще более тревожную статистику — выплаты по кредитам составляют 40% от зарплаты. Сложившуюся ситуацию Путин назвал крайне рискованной.
Участники финансового рынка озвучивают еще более пессимистические оценки. По их данным, порядка 10% заемщиков имеют доход ниже 50 тыс. рублей и тратят на обслуживание кредита более 50% дохода.
Встревоженные текущей ситуации стороны кивают на Банк России: как допустил? Глава ЦБ Эльвира Набиуллина еще на ПМЭФ в ходе обсуждения сложившейся ситуации указывала, что брать кредиты людей вынуждает непростая экономическая ситуация в стране и низкие доходы.
«Нужна занятость и доходы, чтобы не поддерживать уровень жизни с помощью кредитов», — заявляла она.
Впрочем, от ответственности регулятор не отказывается и принимает меры с целью сбить ажиотаж на рынке потребкредитования. Так, за последний год был дважды повышен коэффициент кредитного риска для банков, что, в теории, должно было снизить маржинальность кредитования. Однако радикального эффекта добиться не удалось.