Крупные российские банки начали блокировать карты клиентов без предупреждения.
«Лайф» разбирался в причинах происходящего и выяснял, почему от россиян стали требовать пояснения даже по минимальным переводам, не превышающим несколько тысяч рублей.
Руководство и сотрудники крупного иркутского предприятия провели минувший уик-энд не в лучшем настроении, поскольку около половины десятого вечера все работники получили смс-сообщение о блокировке их зарплатных карт.
Компания находится на обслуживании у «Бинбанка», управляющая отделением которого заверяла при подписании договора, что карты зарплатного проекта находятся в собственности физлиц, и ни о каких ограничениях в их использовании не может быть и речи. Руководство предприятия уточнило, что 19 сентября расчетный счет в данном финучреждении был закрыт, однако проект по зарплате остался. До конца прошлой недели проблем с выплатами не возникало.
В «Бинбанке» сказали, что разберутся в случившемся, но пока проблема не решена.
Блокировка карт в настоящее время является одной из самых частых клиентских жалоб, имеющих счета в крупных банках России. Кому-то стало известно о том, что карта заблокирована, во время попытки оплатить покупки в магазине, кому-то закрыли доступ к кровным после операции по небольшому денежному переводу на свой же счет. Ситуации разные, а вот суть одна — люди оставались без денег, не делая при этом ничего подозрительного.
В Сбербанке изданию сказали, что ничего не знают о массовой блокировке карт либо клиентских счетов. В финучреждении есть система защиты от мошенников, и в случае, если операция выглядит сомнительно, у клиента запрашивают пояснение. Если операция подтверждается, то она тут же проводится. Вместе с тем банк обязан противодействовать отмыванию средств, как это оговорено законом. В Сбербанке уточнили, что порядок проверок финопераций клиентов четко прописан и закреплен в законодательстве, а бытовые переводы между населением под контроль не подпадают.
В «Тинькофф банке» пояснили, что, если у банка возникли подозрения, то он имеет право провести дополнительную проверку для установления законности перевода. В таком случае платеж могут заблокировать независимо от суммы на все время проверки. Как только финучреждение убеждается в том, что перевод безопасен, его немедленно производят.
Вместе с тем, отмечает ведущий аналитик ГК TeleTrade Марк Гойхман, нет четких критериев, которые могли бы точно указать подозрительная операция либо нет, так что, блокируя счета, банк по факту руководствуется собственными соображениями. К примеру, родительский школьный комитет собирает деньги на поездку для детей, переводя сумму на счет организатора, финучреждению такие операции кажутся подозрительными, он замораживает карту и ждет объяснений с предоставлением всех нужных документов.
Заблокировать карту банк может в случае каких-то нетипичных действий (использование карты в другом городе или стране) либо же переводах крупных сумм. Если на счет поступают деньги от продажи недвижимости, машин и прочих дорогостоящих предметов, банк требует подтвердить легитимность перевода.
Во избежание неприятностей стоит предупредить финучреждение о том, что вы планируете проводить через карту операции, которые банк может счесть сомнительными, рекомендует Гойхман.
Особенно осторожно следует относиться к перечислению денег со своей карты на карту незнакомцев. По словам ведущего аналитика ООО «Эксперт плюс» Марии Сальниковой, если данные адресата указаны в спецбазе Центробанка, содержащей сведения о случаях, а также попытках совершения краж, то перевод на счет этого получателя заблокируется.
Банки стран Старого Света имеют правило, согласно которому их сотрудники интересуются о цели, с которой клиент заводит карту, рассказал Роман Блинов, возглавляющий аналитический департамент «Международного финансового центра». Также клиент уточняет, кто и для чего будет перечислять деньги на этот счет, в России же такой практики нет. Не все операции имеют признаки мошенничества или финансовой поддержки терроризма, однако Европа не приветствует расчеты по типу «ты мне одолжи, а тебе потом переброшу на карточку», уточняет Блинов.
Цивилизованная банковская система предполагает ведение диалога с клиентами, которые, в свою очередь, привыкли поддерживать постоянный контакт с финучреждением, где они обслуживаются. Не стоит умалчивать и о других операциях, особенно тех, что будут связаны с выездом за границу.