Социальную ипотеку лишили льготы: чем обернется повышение первоначального взноса?
Ужесточен порядок выдачи льготной ипотеки. Порог первоначального взноса повышен с 15 до 20 процентов, пишет «Московский Комсомолец». Ожидаемое решение – о намерении ужесточить условия льготных программ Минфин и Центробанк заявляли не раз.
Результат выглядит неоднозначным. Эксперты согласны с тем, что рынок ипотечного кредитования сильно перегрет и его необходимо охлаждать. Однако такие изменения могут лишить часть граждан надежды на покупку собственного жилья или улучшение жилищных условий.
Так, согласно правительственному постановлению, повышен процент минимального стартового взноса по ипотечным кредитам, также на 0,5 процента снижен максимальный размер субсидий для банковских организаций, работающих с льготными ипотечными госпрограммами.
Стоит напомнить схему механизма: организации, выдающие кредиты на льготных условиях, каждый месяц от государства получают компенсацию в размере недополученных процентов. На сегодня ключевая ставка утверждена на уровне 12 процентов. Первый стартовый взнос по государственной льготной ипотеке не зависит от вида программ.
Так, когда ставка увеличивается, то бюджет тратит больше на возмещение. Банки же больше зарабатывают. Поэтому сейчас прорабатывается вопрос об изменении схемы. Например, за счет изменения стартового взноса, рассказал еще на прошлой неделе глава департамента финансовой политики Минфина Иван Чебесков.
Почему за решение ратует Минфин, делом которого является забота о бюджете страны, понятно. Регулятор же действует исходя из других причин: Банк России озабочен очевидным перегревом рынка и рисками, которые появляются из-за этой ситуации.
Так, по данным Центробанка, за июль объемы оформления ипотечных кредитов выросли на 12 процентов. Население привлекают по большей части «Семейная ипотека» и «Льготная ипотека». В Банке России отмечают, что желание населения инвестировать в недвижимость на фоне нестабильности национальной валюты и роста инфляции вполне объяснимо. Люди стремятся через покупку жилья сохранить свои сбережения от обесценивания, обеспечить детям будущее. Проблема в другом: прирост ипотечного портфеля происходит во многом за счет заемщиков с высоким показателем долговой нагрузки. Это приводит к ухудшению качества кредитования. И несет в себе определенные риски. Поэтому, считает регулятор, программа льготной ипотеки, которая начала работать три года назад в качестве антикризисной в период пандемии, чересчур затянулась. Изначально она рассматривалась государством в качестве временного проекта.
Резко подскочивший летом спрос на ипотечные кредиты еще больше подстегнул рост цен. И разница между спросом и предложением увеличилась. Как и разница между стоимостью квартир в новостройках и ценами квартир на вторичном рынке. Наблюдается перегрев всего рынка и экономики, в частном, отмечает ведущий эксперт Центра политических технологий Никита Масленников. А в следующем году нашу страну ожидает замедление экономических темпов. Покупательская способность упадет. И возникает риск: как закредитованное население будет обслуживать свои кредиты. Банки как-то должны перестраховываться.
Все это правительство учло. И решение вполне обоснованное. Рынок охладит, нагрузку на бюджет снизит, риски сведет на нет, считает эксперт. Льготная ипотека не исчезнет. Но как это отразится на ценах пока не ясно, уточнил он.
Конечно, ужесточение условий приведет к тому, что квартиры станут недоступны многим гражданам. Застройщики, вероятно, еще больше взвинтят цены, чтобы не терять доход.
Фото: Новый Взгляд
Наталья Новикова