Депутаты Госдумы планируют обязать кредиторов перед выдачей займа в размере более 10 тыс. рублей выяснять, сколько на данный момент задолжал претендент на ссуду, и вычислять его уровень закредитованности.
На основании этой информации потенциального клиента нужно будет уведомить о сложностях, которые могут возникнуть у него при возврате займа. Данный алгоритм заложен в проекте изменений в закон о потребительском кредите, с которым ознакомились «Известия». Первое чтение документа в нижней палате состоится уже в нынешнем месяце.
В инициативе оговаривается, что новые требования будут актуальны как для банков, так и для микрофинансовых организаций. В Центробанке предложение приветствуют, и указывают, что принимали участие в его разработке. Положительный отзыв на документ подготовил думский комитет по финансовому рынку. В первом чтении он может быть принят в существующей версии, а ко второму чтению – доработан, уточняют собеседники издания. Одобряет законопроект и кабмин, также выдавший на него положительную резолюцию.
В Банке России считают, что, оформляя новый кредит, граждане не всегда осознают, насколько сложно им будет рассчитываться по долгам – старым и новому. Увидев рассчитанный банком свой показатель долговой нагрузки, клиент поймет, какую долю своего заработка ему придется ежемесячно отдавать, указывают в регуляторе. Заемщиков, обязательные платежи которых составят 50% и больше дохода, будут также предупреждать о вероятности того, что новый кредит они выплатить не смогут. В целом инициатива соответствует интересам кредиторов, и при этом направлена на улучшение финансовой грамотности граждан, а также будет содействовать принятию ими взвешенных решений об оформлении займов, убеждены в Центробанке.
Непосредственно расчет уровня закредитованности граждан – процедура уже привычная для банкиров. С октября 2019 года они обязаны проверять, сколько долгов имеется у конкретного клиента, если он желает взять в долг свыше 10 тыс. рублей. Как правило, для этого финучреждения делают запросы в бюро кредитных историй. А вот сообщать клиенту о результатах произведенного расчета кредиторы не обязаны, говорят в регуляторе.
Соавторы инициативы, уже бывший парламентарий Игорь Дивинский и член Совфеда Николай Журавлев в пояснительной записке отмечают, в последние два года уровень долговой нагрузки на жителей России продолжал увеличиваться. Банки не сообщают клиентам об их закредитованности, как следствие, растет доля заемщиков, которые, взяв очередную ссуду, теряют возможность исполнять обязательства перед кредиторами. Извещение об имеющихся долгах стимулирует часть россиян отказаться от оформления новых кредитов, надеются разработчики проекта.
Зампред фракции ЛДПР Ярослав Нилов предполагает, что уровень закредитованности клиентов добросовестно рассчитывают только крупные банки, а вот микрофинансовые организации эту норму игнорируют, надеясь, что в случае невозврата займа его истребуют коллекторы. По мнению Нилова, кардинально ограничить долговую нагрузку на россиян можно только путем тотального запрета и МФО, и коллекторов.
Первый зампред комитета по экономической политике, коммунист Николай Арефьев согласен, что часть заемщиков попросту не осознает суммы уже открытых кредитов, поэтому инициатива Дивинского и Журавлева принесет пользу. А вот первый замруководителя фракции «Справедливая Россия — За правду» Олег Нилов вместе с однопартийцами законопроект не поддерживает. Нет смысла просто предупреждать людей о долгах, и все равно давать им ссуды, тем самым загоняя их в финансовую яму, рассуждает депутат. Единороссы со своим отношением к документу пока не определились.
Между тем, по мнению главы проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгении Лазаревой, расчет банками долговой нагрузки уже привел к сокращению темпов ее роста. Тем не менее, закредитованность граждан внушает опасения. В прошлом году сумма имеющихся на руках у россиян ссуд выросла на 13% и достигла почти 20 трлн рублей. А в Банке России подсчитали, что к 1 июля нынешнего года задолженность физлиц составила без малого 24 трлн рублей. Кроме того, подчеркивает Лазарева, россияне, которые пользуются заемными средствами, в среднем отдают кредиторам более 30% ежемесячного семейного дохода, причем в отдельных домохозяйствах этот показатель достигает 80%. В денежном выражении на одну семью в прошлом году в среднем приходилось 353 тыс. рублей долга, что на 51 тыс. рублей больше, чем в 2019 году, резюмирует эксперт.