Доля россиян, которые не в состоянии обслуживать потребительские кредиты и займы в микрофинансовых организациях, достигла исторического максимума, подсчитали эксперты бюро кредитных историй «Эквифакс».
Автоматически качество находящегося на руках у населения кредитного портфеля ухудшилось до минимального за время соответствующих наблюдений показателя. Данные исследования имеются в распоряжении портала «Прайм».
По 12,6 млн кредитов россияне не осуществляли регулярные платежи на протяжении 3 месяцев и дольше. Год назад таких займов было на 12,5% меньше. Более того, в январе-сентябре нынешнего года ежемесячно на 80-500 тыс. увеличивалось количество ссуд, получатели которых прекратили выплаты. По прогнозам БКИ, до конца нынешнего года регулярные платежи прекратятся еще по 1 млн займов, а доля невозвратных кредитов достигнет порядка 17% от общего числа выдач.
«Газета.Ru» уточняет, по информации Национального бюро кредитных историй, долговая нагрузка на жителей России стремительно увеличивается. По состоянию на октябрь этот показатель оказался на 1,8% выше, нежели в апреле, и достиг 25,1% доходов домохозяйств. В предыдущий раз столь высокий показатель был зарегистрирован осенью 2017 года, после чего закредитованность населения несколько сократилась.
Опрошенные изданием аналитики указывают, в актуальные данные по просрочке не внесена информация по регулярности платежей по кредитам, которые россияне получили в июле-сентябре. Хотя именно в эти месяцы жители страны активно делали крупные покупки, реализуя накопленный за нерабочий период отложенный спрос. Учитывая, что доходы россиян к июлю уже заметно упали, многим для таких покупок пришлось одалживать деньги.
Гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин говорит, его компания в июле-августе ежемесячно наращивала объем выдач кредитов на 15-20%, что заметно превосходит показатели апреля-мая. Он полагает, что участники рынка микрокредитования в обозримом будущем сделают ставку на сокращение объемов выдач и тщательный скоринг потенциальных заемщиков. Однако степень риска по ссудам, выдаваемым МФО, традиционно выше, нежели по банковским кредитам, поэтому часть займов будет предоставляться гражданам, которые уже получили отказ в кредитовании от банков, поясняет Гришин.
Схожие цифры – прирост объемов кредитования на 10-15% в месяц, начиная с августа, озвучил и гендиректор финансовой онлайн-платформы «Webbankir» Андрей Пономарев. Но в целом, говорит он, летом россияне взяли примерно столько же займов, что и год назад. Главная задача кредиторов сегодня – не выдавать избыточное количество ссуд тем клиентам, у которых нет ресурсов для их выплаты. Но, полагает Пономарев, кредитный бум перед Новым годом является неизбежным. Впрочем, суммы запрошенных займов могут оказаться достаточно скромными: уже сегодня россияне воздерживаются от крупных трат, и экономят на ежедневных расходах. Если в России не будет объявлен новый нерабочий период, то сумма займов, выданных в нынешнем году, окажется на прошлогоднем уровне, либо несущественно превысит его.
Старший научный сотрудник Института социального анализа и прогнозирования РАНХиГС Александра Бурдяк отмечает, в ходе тематического исследования 15% россиян, у которых есть кредиты, подтвердили, что возвращают их с существенными затруднениями, а порядка 8% — уже просрочили хотя бы один платеж. Но, поясняет Бурдяк, в эту группу попали и те, кто пропустил ежемесячный взнос по уважительной причине – оформив кредитные каникулы, право на которые у россиян имелось с 1 марта по 30 сентября. Дальнейшее изменение доли просроченных займов зависит от того, будут ли пролонгированы меры соцподдержки граждан, введенные на время карантина, считает Бурдяк.
Заведующий центром анализа социальных программ и рисков ВШЭ Сергей Смирнов указывает, что последствия спада доходов граждан будут преодолены не скоро, как и резкий скачок безработицы. Сколько еще кредитов попадет в категорию невозвратных, зависит от того, насколько серьезными окажутся новые карантинные ограничения, считает эксперт. Однако тотального увеличения доли проблемных кредитов Смирнов не ожидает. Он также выражает надежду на продление введенных после начала коронакризиса дополнительных пособий для семей с детьми и сохранение повышенных выплат безработным.