В Центробанке выдали новые рекомендации банкам и микрофинансовым структурам.
В числе ключевых – положение с предложением об отсрочке принудительного выселения должников из квартир, которые должны будут пойти в счет уплаты платежей по просроченным кредитам. Повременить с выселением рекомендовано до последнего дня этого года. Данное предложение действует и в отношении переболевших COVID-19, и в отношении тех, кто лишился значительной части доходов. Правда, все эти причины должны быть подтверждены документально, пишет «Газета.Ru».
Кроме того, Банк России рекомендовал и далее реструктуризировать старые кредиты и займы в соответствии с существующими банковскими программами, без назначения по ним пени и штрафа, чтобы у должников с финансовыми трудностями была возможность улучшить свое материальное положение.
Если рассматривать рекомендации регулятора с юридической точки зрения, то они кредиторов ни к чему не обязывают. То есть, финучреждения вправе и далее выселять в принудительном порядке должников из залогового жилья. Однако, эксперты, опрошенные изданием, отмечают, что на практике предложения Центробанка для кредитных организаций равносильны букве закона.
Впрочем, сами банки от этого не в восторге, считает Алексей Гальцев, основавший платформу для инвестиций в недвижимость Realiste. Свое мнение поясняет тем, что в РФ и без того отобрать жилье у недобросовестных заемщиков — дело хлопотное: должники могут продолжать занимать жилье в течение года-двух, пока не будет доказано, что они на самом деле не делают отчисления по кредиту. Выходит, что людям от этого хорошо, а вот банкам не особо, так как эффекта от залога они не получают, резюмирует Гальцев.
Публикация рекомендаций от ЦБ увидела свет практически в одно время с данными от коллекторского агентства «Долговой консультант», обнародовавшего последнюю статистику о просрочке по ипотеке на российские новостройки. За минувшее полугодие показатели в данной сфере подскочили на 541 млн руб., составив 6,3 млрд, указывает «РИА Недвижимость», ссылаясь на информацию от коллекторов. Для сравнения – за весь прошлый год просрочка поднялась лишь на 610 млн руб., таким образом, прирост за шесть месяцев достиг 80% от всего показателя за весь 2019 год.
По словам представителей коллекторского агентства, катализатором роста объема просроченных платежей в этой области является кредитование на «первичке». Ситуация усугубляется, когда заемщик должен отдавать кредит при том, что ему еще негде жить, добавляют эксперты.
Кстати, темпы оформления ипотеки на недвижимость на первичном рынке ускорились. В ОКБ отмечают, что в июне они выросли на 28% год к году, и больше всего соглашений было заключено в марте — плюс 50% в годовом выражении. Роль в этом по многом сыграли госпрограмма льготной ипотеки под 6,5% и спрос на рефинансирование.
Однако, последствием этой дешевой ипотеки может стать огромный пузырь, предупреждает Алексей Гальцев из Realiste. Ведь пока у людей, оформивших ее, есть работа, но никто не может гарантировать, что они сохранят места в ближайшем будущем, учитывая стрессы, которые переживает экономика. Так что нельзя исключать ситуацию, что оформивший кредит на жилье гражданин лет через 5-10 не сможет исправно его погашать, размышляет эксперт. Если заемщик не сможет платить по обязательствам, банкам придется забирать ипотечные квартиры, выставлять их на аукцион с большой скидкой на стоимость, что в итоге обернется серьезными проблемами для рынка «первички», прогнозирует Гальцев.
О риске создания такогоипотечного «пузыря» говорят и в российском Минфине. По мнению замглавы финансового ведомства пролонгация антикризиснойгоспрограммы таит в себе опасность. К тому же, порядка 40% россиян не имеют возможности оформить ипотеку, пусть бы она выдавалась хоть под 0%, добавил чиновник.
При этом в Госдуме полагают, что коллекторское сообщество специально нагнетает обстановку при помощи статистики для воздействия как на заемщиков, так и на кредиторов. Поэтому позиция Центробанка, напоминающего игрокам рынка о необходимости адекватного восприятия рисков, вполне логична, считает Николай Николаев, возглавляющий думский комитет по вопросам природных ресурсов, собственности и земельных отношений.
Кстати, ни регулятор, ни ипотечные банки не отыскали подтверждения данных «Долгового консультанта». В ЦБ сообщили, что их статистика на 1 июля показывает снижение доли «просрочки» в совокупной структуре задолженности по ипотечным кредитам до 0,8%.В прошлом году в аналогичном периоде ода, она была на уровне примерно 0,9%.