В РФ могут создать реестр банковских клиентов, которым было отказано в обслуживании в связи с подозрениями в нарушении антиотмывочного законодательства.
В списке укажут все причины блокирования счетов и названия финучреждений, разорвавших договоры с «отказником». Такие предложения внес Нацсовет финрынка после оценки проекта закона Минфина, призванного снять необоснованные блокировки, пишут «Известия».
Документ, содержащий поправки к 115-ФЗ опубликовали еще в апреле для проведения общественных обсуждений. Он был разработан в рамках поручения президента России Владимира Путина о создании механизма, защитившего бы клиентов кредитных организаций от ошибочных отказов, о чем главу государства множество раз уведомляли предпринимательские ассоциации. Только за 2017 год под блокировку попали свыше 700 тыс. счетов, и проблема набирает обороты.
В проекте закона предусмотрено право для банка расторгнуть соглашение с клиентом, который два раза за год получил отказ в снятии средств со счета. Или же с клиентом из категории наивысшего уровня риска, в случае если банк обладает сведениями, позволяющими заподозрить операцию в нарушении 115-ФЗ. Также законопроектом предусмотрено, что банк должен разъяснить клиенту, почему он был заблокирован.
Но в нынешнем варианте документ не устраивает профессиональное сообщество и финучреждения, отмечает замруководителя главы НСФР Александр Наумов. По его мнению, поправки не смогут устранить проблему с ошибочными отказами, зато позволят развиваться новым схемам легализации доходов, которые были получены преступным путем. В связи с этим поступило предложение о кардинальной смене в системе уведомления банков об отказниках.
Наумов акцентировал внимание на том, что возможность отказать в операции по подставным документам является основой антиотмывочной системы, так как банк взаимодействует только с теми клиентами, чья личность им известна. Раскритикована и норма, которая обязывает кредитную организацию пояснять причину отказа, так как клиент просто может внести изменения в подозрительный для банка пункт. Предложения НСФР, отмечает эксперт, по сути, меняют концепцию проекта закона. У отказников есть одна общая проблема, которая заключается в непрозрачности процедуры, добавил Наумов.
На сегодняшний день схема работы с отказниками выглядит так: банк уведомляет Росфинмониторинг, что решил отказать в проведении операции, после этого информация передается Центробанку, который выделяет среди отказников клиентов с высокой степенью риска, рассылая их фамилии по всем финучреждениям. Как пояснил замглавы НСФР, это нельзя назвать списком или перечнем, поэтому в профсообществе и хотят создать полноценный реестр отказников с полным указанием причин блокировки, а также списком банков, разорвавшим договор с таким клиентом. В НСФР считают, что реестр непременно должен курироваться оператором, которым мог бы стать ЦБ РФ. Он отвечал бы за создание списка и его анализ, направленный на выявление высокорискованных нарушителей, а также за оперативное доведение содержания перечня до поднадзорных.
Если же банк отказывается от своего решения, в действие вступает та же схема информирования: Росфинмониторинг— ЦБ— другие финучреждения.
Вместе с тем в НСФР полагают, что ошибок в большинстве случаев могло бы и не быть, если бы предавторизация операций распространялась на все случаи отказа, а не только на тех клиентов, что были заподозрены в терроризме. Ее механизм заключается в том, что банк уведомляет о своих сомнениях Росфингмониторинг и проводит операцию только спустя пять дней, если не последует ответа.
Сейчас, говорит Александр Наумов, финучреждениям проще поставить блок на операцию или счет, чем попасть под угрозу штрафа. Если бы предложения профсообщества удалось реализовать, то ответственность за отказ распространилась бы и на оператора, что снизило бы риски применения санкций к банкам.
В думском комитете по вопросам финансового рынка заявили, что инициативы НСФР довольно рациональны. По словам главы комитета Анатолия Аксакова было бы правильным вести реестр отказников с возможностью реабилитации.
Одобрительный отклик предложения НСФР нашли и у вице-президента Ассоциации банков России Алексея Войлукова, учитывая, что данная инициатива призвана снизить число «ошибочных» отказов. Однако, новый инструмент станет эффективным лишь после того, как будет определены и законодательно закреплены те признаки, по которым можно будет вычислить потенциального отказника, отметил эксперт.
В пресс-службе Минфина сообщили, что обращение НСФР получено и обсуждается. Центробанк обещает рассмотреть идеи профсообщества после того, как они поступят регулятору. В Росфинмониторинге пока ничего по этому поводу не сказали.