С прошлого года ЦБ начал борьбу с обналичиванием не через банки, а через розничные компании: рестораны, автосалоны, турфирмы и так далее.
Сколько стоит обналичивание? Официальной статистики никто не ведет, но представители ЦБ периодически дают свои оценки, которые как правило подтверждают участники финансового рынка. Средняя комиссия за незаконное обналичивание в России сейчас составляет 14–15%, сообщил во вторник зампред ЦБ Дмитрий Скобелкин. Это «средняя температура по больнице», в некоторых случаях – «когда это надо сегодня, сейчас, через час и большую сумму» — стоимость доходит и до 25%, отметил он.
- Купить наличные можно и за 12% – без учета НДС, подтвердил«Ведомостям» финансист, занимающийся обналичиванием, и топ-менеджер банка.
Что это значит? Такую же среднюю комиссию — около 15% — ЦБ зафиксировал и в 2016 году. Тогда Скобелкин говорил, что стоимость обналичивания, составлявшая 2-3%, по сравнению с 2015 годом фактически выросла в пять раз. Резкий рост он объяснял тем, что банки стали бояться заниматься такими операциями и услуги по обналичиванию начали перемещаться в торговый сектор. Выходит, с 2016 года стоимость услуги — в среднем по рынку — осталось примерно на том же уровне.
Объем рынка. Рынок обналичивания, по данным ЦБ, последовательно снижается последние четыре года: в 2015 году регулятор оценивал его в 600 млрд рублей, в 2016 году — в 521 млрд руб., в 2017 году — в 326 млрд, в 2018 году — в 176 млрд руб.
Кто? По данным ЦБ за 2018 год, 48% подозрительных операций совершают торговые компании, 34% приходится на схемы с переводами денег на карты и платежные счета физических лиц, на третьем месте (6%) — оптимизация налогообложения при закупках металлолома и ювелирных изделий, а также вывод денежных средств за рубеж.
Для кого? Наибольший спрос на услуги по обналичиванию средств формирует строительный сектор (29%), сектор услуг (кроме логистики) (22%), оптово-розничная торговля товарами промышленного назначения (16%), оптово-розничная торговля товарами народного потребления (16%).
Как это работает? Побочный бизнес, например, ресторанов и автосалонов по обналичке работает уже несколько лет: с этим может быть связано то, что многие заведения не принимают к оплате кредитные карты. Forbes подробно описывал работу этой схемы еще в 2016 году. Один из собеседников издания приводил в пример сеть стейк-хаусов, которая генерировала в месяц 50 млн рублей неучтенной наличности, а впоследствии продавала на черном рынке с наценкой от 5% до 10%.
Что мне с этого: Усилия ЦБ по борьбе с небанковским обналичиванием бьют и по легальному бизнесу.
- Об этом предприниматели рассказывали главе ЦБ и на декабрьской встрече в Bell Club. С тех пор ЦБ смягчил правила формирования «черных списков».
- Еще в ходе этой борьбы ЦБ рекомендовал банкам начать повышать тарифы на перевод денег со счетов ИП на счета физических лиц, и многие рекомендации последовали.
Лиана Фаизова