В прошлом году доля россиян, у которых имеется активная кредитка, выросла сразу на 20% и достигла 20,5 млн человек, подсчитали аналитики Объединенного кредитного бюро.
Рост закредитованности граждан совпал с разгоном инфляции и общим экономическим спадом. 16% россиян, которые в октябре-декабре прошлого года подали заявки на очередные банковские кредиты, на момент обращения выплачивали по 4 и более ссуды.
Для сравнения, в благополучном 2019 году доля закредитованных заемщиков находилась на уровне 12%, а в 2017 году этот показатель и вовсе составлял 7%. Что касается держателей активных кредиток, то в 2020 году их число символически сократилось– на 1%, а в докризисном 2019 – выросло на 9%. В минувшем году также существенно увеличилась доля россиян, получивших кредит наличными. Не менее одной такой ссуды банки предоставили 19,5 млн клиентов, что на 7% больше, чем годом ранее, отмечают в ОКБ.
Аналогичные тренды озвучивают в Национальном бюро кредитных историй. В апреле-октябре прошлого года доля граждан, которым приходится тратить на погашение ссуд свыше 50% собственных доходов, выросло на 6 млн человек и составило 15,4% клиентов банков, уточнил директор бюро по маркетингу Алексей Волков. Согласно общепринятой методологии, уровень жизни домохозяйства начинает резко падать, если более 40% семейного бюджета уходит на выплату кредитов. Если же человек отдает банкам половину доходов и более, то высока вероятность, что новые займы кредиторы ему выдавать перестанут. Усредненный показатель долговой нагрузки россиян по состоянию на октябрь 2021 года достиг 26,5% дохода, что почти на 1,4% выше, чем год назад, добавляет Волков.
Собеседники издания в ведущих банках согласны – растут и доля пользователей кредиток, и закредитованность клиентов. Оба явления отмечаются со второго полугодия 2021 года. Тогда значительная часть россиян обратилась за кредитами, опасаясь скорого повышения годовых ввиду увеличения ключевой ставки Банка России. Во «Внешторгбанке» указывают, отдельные кредиторы сыграли на настроениях заемщиков, и позволили части клиентов превысить приемлемый уровень долговой нагрузки. А в «Зените» добавляют, рефинансирование по мере удорожания кредитов стало менее популярным.
Аналитик банка «Хоум Кредит» Станислав Дужинский полагает, активно кредитоваться россияне начали синхронно с постпандемийным восстановлением розницы. Часть заемщиков решили в долг купить товары, дорожающие ввиду инфляции. Глава управления кредитных рисков розничного сегмента «Райффайзенбанка» Алексей Крамарский предупреждает, финучреждениям следует сдержанно подходить к выдаче потребительских кредитов, поскольку фактические доходы россиян увеличиваются крайне медленно. Руководитель направления департамента розничного бизнеса «Новикомбанка» Иван Беляев согласен, предоставление займов без расчета уровня закредитованности является рискованным и для клиента, и для кредитора.
Издание напоминает, с июля нынешнего года сумма кредитов со сроком погашения более 5 лет, либо выданных клиентам с долговой нагрузкой, превышающей 80%, должна будет составлять не более 25% от портфеля конкретного банка за отчетный квартал, и 35% — от портфеля микрофинансовых организаций. В пресс-службе «Промсвязьбанка» полагают, после вступления в силу новых требований объемы потребкредитования несколько уменьшатся, а сами россияне начнут подходить к получению новых займов более осознанно. В банке отмечают, снятие карантинных ограничений в торговле привело к росту на 50% числа россиян, регулярно расплачивающихся за покупки кредитками.
Директор розничных продуктов банка «ДОМ.РФ» Евгений Шитиков уточняет, доля клиентов его финучреждения с активными кредитками за прошлый год увеличилась на 20%. А директор по развитию розничного бизнеса «СКБ-банка» Анна Волкова убеждена, что кредитный бум вскоре закончится – как из-за директив Центробанка, так и по мере подорожания займов ввиду роста ключевой ставки.
Эксперт «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Бабин констатирует первопричиной повышения закредитованности россиян является падение реальных доходов граждан в коронакризис и ускорение инфляции. Не желая отказываться от привычного уровня жизни, часть жителей страны предпочитает занимать.