Россиянам тяжело расстаться с привычкой жить на широкую ногу, приобретенной за годы, когда экономика демонстрировала бурный рост.
С 2014 года населению пришлось забыть о росте доходов, стоимость товаров и услуг при этом на месте не стоит – все регулярно дорожает.
Для поддержание прежнего уровня жизни люди идут на оформление кредитов, особенно активны в этом представители так называемого среднего класса. Как результат, 89% россиян стабильно используют кредитные карты. Почти у каждого четвертого середняка (22%) оформлен автокредит, у каждого пятого (20%) заняты деньги на неотложные нужды, выяснили в исследовательском холдинге «Ромир». Таким образом, резюмируют аналитики, средний класс можно назвать самой закредитованной категорией населения.
По словам президента «Ромира» Андрея Милехина, благодаря займам у банков сограждане могут делать крупные приобретения, однако, именно это превращает людей в заложников любых экономических торможений и потрясений.
По информации Росстата, доходы населения страны в январе-марте текущего года снизились на 2,5%, в апреле-июне — на 0,1%. Третий квартал продемонстрировал рост показателя сразу на 3%, что, по оценкам экспертов, можно объяснить низкой базой.
Те, кто по жизни придерживается принципа экономии, поскольку доходы не позволяют жить с размахом, не слишком страдают от стрессов в экономике, потому что привычный уровень их возможностей и без того невысок, отмечает Марина Дембицкая из Росгосстрахбанка. По словам директора по развитию розничного бизнеса организации, богатых людей от потрясений защищают сбережения, а также инвестиции, которые чаще всего сконцентрированы в сфере недвижимости.
Зато те, кого принято называть средним классом, больше всего страдают от скачков и перепадов, потому что привыкают «жить хорошо», а в случае кризиса приходится удерживать возможности на уровне прежних при помощи кредитных предложений от банков, констатирует Дембицкая.
С тем, что люди, располагающие средними доходами, попадают в кредитные ловушки, солидарен и эксперт Евгений Сивцов, занимающийся изучением развития программ по рефинансированию долговых обязательств граждан.
Если раньше данная категория населения могла просто пойти и купить новый телефон или холодильник, то теперь приходится занимать у банка. К примеру, привык человек менять модель телефона каждые года три-четыре года, и вдруг выясняется, что стоимость новой версии оказывается на порядок выше предыдущей, когда та была флагманом линейки. И с точки зрения экономики все закономерно – валютный курс увеличился почти вдвое, чего о зарплате уж точно не сказать. При этом выросли и цены на коммунальные услуги вместе с продовольствием. Вот и приходится россиянину идти за кредитом в банк или же в микрофинансовую организацию. И тут нужно понимать, что взять деньги просто, а вот вернуть их, куда сложнее. Вот и видим рост закредитованности общества, а вместе с тем и рост числа бедняков, поясняет Сивцов.
Представители среднего класса все чаще идут на ухищрения, когда пытаются оформить кредит. При этом размер займов в основном небольшой, говорит Наталья Белякова, возглавляющая в банке ТКБ департамент потребкредитования.
Раньше клиенты со средним доходом в основном брали один-два потребкредита, теперь же у них может быть оформлено по три, а то и четыре карты, на которых установлен относительно небольшой лимит, а в довесок к ним идут один-два потребительских кредита, подытоживает специалист.
До кризисной ситуации и введения санкционного гнета именно представители среднего класса играли роль двигателей роста рынка розничного кредитования. Представителями этой группы населения чаще приобретались за кредитные средства машины и земля, деньги направлялись на ремонты, строительство и улучшение жилищных условий. В среднем, люди старались расплатиться досрочно, что сейчас удается далеко не всем.
Сегодняшняя картина такова, что население берет кредиты, чтобы удовлетворить повседневные нужды и покрыть кассовые разрывы в доходах, рефинансировать ранее выданные кредиты и кредитки, констатирует Наталья Белякова.
