С января по июнь 2019 года сотрудники ЦБ РФ выявили свыше тысячи так называемых «черных кредиторов» — организаций, которые нелегально выдают займы гражданам. Об этом агентство ТАСС узнало от Валерия Ляха, который в Центробанке возглавляет департамент, противодействующий недобросовестным практикам.
Эксперт отметил, что больше всего «черных кредиторов» удалось обнаружить в Центральном и Южном федеральных округах, а также на Урале.
В прошлом году регулятор выявил незаконную работу почти 2,3 тыс. таких организаций, что на 70% превысило показатели 2017 года.
ЦБ РФ не ведет учет объемов нелегального кредитования, но, по словам, участников рынка они превышают 100 млрд рублей. О таких цифрах заявили в комитете безопасности СРО «МиР», объединяющей более тысячи микрофинансовых компаний. Несколько иными данными обладает младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Иван Уклеин, который говорит, что масштабы «черного рынка» находятся в диапазоне 20-150 млрд рублей в год.
Высокие показатели выявления нелегалов в Центробанке объясняют активностью россиян, которые стали все чаще сообщать о деятельности «черных кредиторов». Большую работу в этом направлении ведет и сам регулятор, поскольку есть задача своевременно находить и пресекать противозаконные действия, рассказали «Газете.Ru» в пресс-службе ЦБ РФ.
По статистике, чаще всего «черные кредиторы» маскируются под МФО, прикрываясь словосочетаниями «микрофинансовая компания» или же «микрокредитная компания».
Как следует из слов директора Нацассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА) Бориса Воронина, этому есть свое объяснение – в нелегальные кредиторы нередко идут не банальные «бандиты с большой дороги», а микрофинансовые компании, которые когда-то были легальными, но теперь исключены регулятором из реестра вследствие различных нарушений.
Эту же тенденцию подтверждает и гендиректор МФК «МигКредит» Олег Гришин. Он рассказал, что частных займодавцев, то есть физлиц, нерегулируемо выдающих кредиты, в последнее время стало больше. В 80% случаев МФО, исключенные из реестра, остаются работать в этой сфере, и лишь 20% ликвидируют юрлицо и покидают рынок, говорит эксперт.
Сейчас МФо должны работать по довольно жестким требованиям, направленным на защиту клиентских интересов, соблюдение которых контролирует регулятор. В случае необходимости Центробанк может оперативно исключить компанию из списка.
Так что помимо МФО кредиторы-нелегалы иногда используют для прикрытия словосочетание «лизинговая компания», добавляет Гришин.
Ответственность, предусмотренная действующим законодательством для нелегальных кредиторов, не дает возможности оказывать им эффективное сопротивление. В настоящее время таким нарушителям грозит только админответственность, которая может вылиться в штраф для должностных лиц суммой в 20-50 тыс. рублей, для юрлиц финансовая санкция может составить 200-500 тыс. рублей.
Правда, в Центробанке признают, что привлечь к ответственности «черного кредитора» не так-то просто. Соответствующее решение правомочен принять только суд, который для этого должен рассмотреть дело об административном правонарушении. Его, в свою очередь, должен возбудить прокурор.
Для эффективной борьбы с кредиторами-нелегалами ЦБ РФ не раз предлагал ужесточить нормы и даже разрабатывал инициативы, как это можно сделать. Одной из идей было введение уголовной ответственности за ведение противозаконной деятельности, связанной с выдачей микрозаймов.
Все предложение от регулятора уже направлены различным министерствам и ведомствам и находятся в стадии обсуждения.
Пока же эксперты рекомендуют жителям страны не брать деньги в долг у незнакомой финансовой компании, а прежде проверить ее на портале Центробанка и попытаться отыскать ее название в справочнике кредитных организаций или справочнике по участникам финрынка.
Если же ситуация сложилась таким образом, что вы уже оказались в руках кредиторов-нелегалов, помните, у них нет никакой судебной защиты, то есть они не могут потребовать выполнения обязательств по кредиту через суд.
