Банк России предлагает пересмотреть в сторону увеличения пороговой суммы сделок, которые подлежат обязательному контролю со стороны Росфинмониторинга, до 1 млн руб.
Текущий порог в 600 тыс. руб. был установлен почти 20 лет назад и ввиду текущих финансовых реалий утратил свою актуальность. Идею ЦБ поддерживает и Минфин, указывая на международную практику.
Согласно антиотмывочному закону №115-ФЗ, банки обязаны сообщать в финансовую разведку об операциях клиентов на сумму свыше 600 тысяч рублей и, соответственно, проводить проверку средств на «чистоту».
По мнению регулятора, пришло время пересмотреть порог. В ЦБ считают, что такое решение способствовало бы оптимизации нагрузки на финразведку и финансовые институты.
Как сообщает «КоммерсантЪ», замглавы Минфина Алексей Моисеев заявил, что ведомство поддерживает данную инициативу. По его словам, в настоящее время на участниках российского рынка лежит избыточная нагрузка, которая не соответствует общемировым практикам. В частности, напомнил он, FATF (Группа по разработке финансовых мер по борьбе с отмыванием средств) установлен пороговый уровень в размере €15 тыс.
Ранее с аналогичными предложениями выступали и сами участники рынка. Так, еще четыре года назад письмо в адрес главы Росфинмониторинга Юрия Чиханчина с соответствующим предложением было направлено Национальным советом финансового рынка (НСФР). Совет предлагал установить порог в 1 млн руб. для сделок по снятию, зачислению, переводу наличных на счета физлиц и компаний, предоставления кредитов, покупки юрлицами ценных бумаг и прочее. При этом предлагалось сохранить текущую норму для трансакций с контрагентами из стран, входящих в черный список FATF (Ирана, Северной Кореи и др.) и офшоров. Порог в 600 тыс. руб. предполагалось сохранить еще для ряда операций.
Авторы письма указывали, что изменения необходимы в виду роста «массива формальных требований по обязательному контролю». Кроме того, НСФР указывал, что в связи с инфляцией и снижением курса рубля порог в 600 тыс. руб. стал заниженным. В связи с этим почти все банковские операции приобрели статус подконтрольных. В Росфинмониторинге тогда заявили о готовности обсуждать данный вопрос, однако отметили, что НСФР не привел достаточных оснований.
Ведомство и сейчас предпочитает поддерживать действующий порог, поскольку он создает оптимальные возможности для профилактирующего финансового мониторинга.
В Росфинмониторинге предлагают пересматривать не сумму, а виды операций, которые попадают под контроль. Как отмечают в ведомстве, действующий порог подтверждается и результатами национальной оценки рисков отмывания денег и финансирования терроризма. Оценочная комиссия FATF посетила Россию в марте. Результаты проверки будут обнародованы в октябре в рамках пленарной недели FATF в Париже.
Представители финансового сектора не сомневаются, что банки единодушно поддержат инициативу ЦБ. Они отмечают, что сейчас список операций, по которым организации должны отчитываться перед уполномоченным органом, настолько большой, что страдает эффективность самого процесса.Неудобства испытывают как банки, которым приходится нести серьезные операционные нагрузки и риски, так и регулятор, которому приходится обрабатывать огромное количество сообщений.
Бизнес привык, что Росфинмониторинг контролирует абсолютно все операции свыше 600 000 руб., но если нарушений или подозрений нет – административная нагрузка на компании невелика, отмечают представители бизнес среды. Они отмечают, что бизнес нуждается не в точечных изменениях, а в сокращении тотального контроля.
Ранее думский комитет по финрынку рекомендовал нижней палате принять в первом чтении законопроект, призванный усовершенствовать контроль финансовых операций. Документ был разработан группой депутатов во главе с главой комитета Госдумы по финрынку Анатолием Аксаковым. Планируется, что законопроект будет рассмотрен Госдумой до конца месяца.
Законопроектом предлагается определить для каждой организации список операций, которые подлежат обязательному контролю (ОПОК). Отчитываться перед Росфинмониторингом компании будут должны по каждой такой операции. При этом, благодаря нововведению, снизится количество ОПОК для организаций небанковского сектора.
Андрей Берёзкин