США спешно решает губительную проблему краткосрочных кредитов

США спешно решает губительную проблему краткосрочных кредитов

«Порвавшая в клочья» Россию страна столкнулась с серьезными трудностями, спровоцированными закредитованностью населения.

проблема краткосрочных кредитов

Проблема краткосрочных кредитов, в России спровоцировавшая пристальное внимание властей к сегменту микрокредитования, охватывает и крупнейшую экономику мира — Соединенные Штаты Америки. Набирающие по принципу снежного кома кредиты американцы провоцируют наступление очередного финансового кризиса, который аналитики предрекают уже в 2017 году. Если оставить систему выдачи краткосрочных займов в том виде, в каком она существует сегодня, очень скоро граждане Америки сформируют неподъемный коммерческий долг перед банкирами. Это привело к необходимости срочного рассмотрения ряда поправок в действующие американские законы, предусматривающих законодательное ограничение размера ставки, по которой должник вправе оформить новый кредит для погашения имеющегося при реструктуризации займа. Сегодня оформление банкирами новых займов сопровождается ростом процентной ставки, что в итоге приводит к непоправимым для должника последствиям.

В попытке спешно решить губительную проблему краткосрочных кредитов в США планируется установить предельную планку кредитной ставки на уровне 15% годовых, тогда как сейчас кредиторы оформляют займы под куда более высокие проценты. Если Россию называют страной с самыми дорогими кредитными продуктами, сопровождающимися ставками в 29-39%, то какое место в своеобразном рейтинге должны занять США с их «выплывающими» до уровня многократно превышающих российские процентами? Аналог привычного для ряда категорий россиян микрозайма «До зарплаты» американцам приходится закрывать после переплаты в размере 391% годовых, когда вместо взятых сроком на две недели $500 приходится отдавать уже $575. При этом своевременное погашение задолженности заемщиком очень невыгодно кредитору, всегда настаивающему на проведении реструктуризации займа под «более выгодными условиями».

Результатом такого «выгодоприобретения» становится потеря всего имущества, включая купленный в кредит автомобиль и жилые квадратные метры, на что указывает история жительницы штата Иллинойс, рассказавшей о своих перипетиях журналистам издания The New York Times в рамках опубликованного в четверг интервью. Проживающая в городе Блумингтон Кэндис Берд в 2011 году взяла в долг $500, до даты окончания договора по которым кредитный менеджер предложил ей оформить новый займ, чтобы покрыть предыдущий. Продолжавшиеся в течение двухлетнего периода все новые и новые «переоформления» закончилось очень плачевно — в итоге Берд лишилась дома и машины, на покрытие выплат по которой и потребовались те злосчастные $500. Причиной тому стали выросшие до фантастических величин ставки по обновляемым кредитным договорам, о полном погашении которых заемщице приходилось только мечтать.

По оценкам американских аналитиков, обсуждаемые в Конгрессе изменения, предполагающие законодательное ограничение ставок по краткосрочным кредитам для американцев, сулят резким сокращением прибылей для банковского сектора. Показатель сокращения доходов составит 55%, если власти США остановятся на идее ограничения процентов на уровне 15% годовых. Вместо $7 млрд, получаемых кредиторами сегодня за обслуживание заемных средств от жителей Америки, превратятся в ежегодные $3-3,2 млрд. Такое положение дел категорически не устраивает банкиров, всячески сопротивляющихся продвижению нового законопроекта в правительстве, что указывает на нескорое разрешение очень важного для американской экономики вопроса. Ожидать кардинальных изменений в отношении властей к действующему механизму выдачи микрозаймов до конца 2016 года, пока страна занята подготовкой к проведению президентских выборов, уже не приходится.

Татьяна Кузнецова
comments powered by HyperComments