С соответствующим предложением российский финансовый регулятор выступил в ответ на просьбу Совета Федерации отрегулировать работу микрофинансистов, чьи кредитные продукты отличаются достигающими 800% годовых ставками.
По мнению Центробанка, в России требуется ограничить число кредитов “в одни руки”, чтобы оградить заемщиков от попадания в кредитную “кабалу”. Регулятор отметил, что в банковском сегменте увеличивается количество случаев, когда ради закрытия взятого ранее денежного займа потребитель оформляет еще один кредит, что повышает финансовую нагрузку на кошелек заемщика. Как правило, за “покрывающими” займами россияне обращаются в микрофинансовые организации, отличающиеся повышенными процентными ставками по выдаваемым взаймы средствам. Так, микрозаймы в категории “до зарплаты” оформляются по самым высоким в стране процентным ставкам, достигающим 720-800% годовых.
Целью ЦБ РФ, рассчитывающего ограничить число кредитов на одного заемщика, становится изменение отношения кредиторов к клиентам – Банк России настаивает на более тщательной оценке платежных способностей потребителя, обратившегося за заемными средствами. Сегодня банкиры и микрофинансисты предпочитают закладывать риски невозврата займов в процентные ставки по предлагаемым продуктам, автоматически повышая нагрузку на добросовестных заемщиков. При этом доля несвоевременно возвращенных или вовсе невыплаченных кредитов продолжает увеличиваться – задолженность россиян перед банками и МФО превысила 10 трлн рублей, о чем ранее сообщил заместитель руководителя Национального бюро кредитных историй Владимир Шикин. Простота оформления “мгновенного микрозайма”, неполное информирование заемщика кредитором и низкая финансовая грамотность населения способствуют “погружению” граждан России все глубже в кредитную яму, из которой становится все сложнее выбираться.
Инициатива ЦБ по сокращению количества доступных каждому россиянину кредитов вынудит банкиров и МФО тщательнее анализировать финансовые возможности клиентов, что положительно скажется на статистике кредитной организации. Сокращение доли невозвратных займов позволит снизить издержки на обслуживание заемных средств, что приведет к уменьшению стоимости кредитов для потребителей в России. Окончательное предложение по реформированию сегмента потребительского кредитования Центробанк представит после анализа статистики по выданным займам совместно с представителями саморегулируемых организаций в банковской сфере. Предполагается, что порядок ограничения числа оформляемых кредитных договоров будет носить рекомендательный характер, однако в рамках жесткого регулирования сферы кредитования ЦБ вправе пойти и на более кардинальные меры.
Олег Нестеров