Проблема валютных заемщиков: Кто виноват и что делать?

Проблема валютных заемщиков: Кто виноват и что делать?

Очередная волна протестов и несанкционированных акций с участием россиян, оформивших ипотеку в иностранной валюте, снова делает актуальным вопрос об обоснованности выражаемых ими претензий в адрес банкиров и государства.

valutnaya_ipoteka

Столица России в очередной раз становится наблюдателем «общенародных» акций протеста, затрагивающих проблему валютных заемщиков, которые столкнулись с трудностями при погашении задолженности по кредитам. Телевизионная картинка западных телеканалов неизменно показывает «толпу» из двух десятков человек, штурмующих охранников одного из российских банков. Надпись под изображением гласит, что лишившиеся денег из-за действий государства и банков граждане страны вынуждены осаждать кредитные организации, чтобы получить хоть какие-то средства на существование в условиях экономического кризиса. «Опухшие» от голода лица, обтянутые в дорогие меха тела протестантов и время съемок, четко указывающее на разгар рабочего дня, не вызывают никаких вопросов у американских или европейских телезрителей. Что удивительно — отказываются задавать правильные вопросы и соотечественники.

Кто виноват в проблеме валютных заемщиков, оформивших ранее ипотечные кредиты в отличной от национальной валюте? Самой популярной формой заключения кредитного договора на приобретение жилья всего 5-10 лет назад был займ в американских долларах или евро. Стабильный курс рубля по отношению к этим двум валютам позволял банкам держать привлекательные процентные ставки по таким ипотечным кредитам, чем с удовольствием воспользовалась часть российских заемщиков. Приобрести квартиру или загородный дом в ипотеку под 7-8% годовых вместо 12-14% по рублевым займам согласились тысячи россиян, отказывающихся сегодня признавать свою вину в совершенной ошибке. Кто выставляется виновным в бедах столкнувшихся с непосильными выплатами ипотечников? Конечно же государство, которое совершило грубейшую ошибку, присоединив Крым к составу России, чем обронило всегда стабильный рублевый курс на международной бирже.

Если посмотреть на претензии «бедных лишенцев» со стороны, то получается, что государство, не участвовавшее в договоре между банком и гражданином-заемщиком, обязано компенсировать финансовые потери получателей валютной ипотеки только потому, что курс доллара и евро сегодня в несколько раз выше, чем 5-10 лет назад. Вдумайтесь в эту фразу. Российская Федерация виновата в том, что курс денежной единицы другого государства — США или Евросоюза, вдруг укрепился, не спросив на то разрешения у чиновников в Москве или финансового регулятора РФ — Центробанка. Другим способом обосновать громко выкрикиваемые протестантами обвинения в адрес властей попросту нельзя. Основным посылом защитников резко обедневших ипотечников становится ссылка на статью Правового положения ЦБ, где указывается на обязанность регулятора защищать устойчивость национальной валюты (рубля) по отношению к иностранным денежным единицам. Вспомнить об объявленном заранее изменении кредитно-денежной политики Банка России защищающие «права обездоленных» попросту забывают.

Получается так, что проблемой валютных заемщиков в России стало игнорирование риторики Центробанка, за год до наступления упомянутых событий заявившего о подготовке к отказу от механизма интервенций, призванных удерживать курс рубля в определенном регулятором курсовом коридоре по отношению к иностранным валютам. В первую очередь, доллару и евро. То есть, на подготовку к случившемуся краху рубля у заемщиков было достаточное количество времени, чтобы переоформить ипотечный кредит на рублевую основу, отказавшись от привязки ипотеки к американской или европейской валютам. Этим воспользовались сотни, а то и тысячи россиян, согласившихся в свое время оформить валютную ипотеку, но остались «тысячи» упустивших важный момент. Упустивших по собственной воле или вине, а теперь пытающихся переложить чашу ответственности за собственную ошибку на государство, правительство, банкиров, крымчан, но только не на себя самих.

Так кто же виноват в проблемах валютных заемщиков? Пусть каждый ответит на этот вопрос самостоятельно, параллельно представив себе ситуацию похода в крупное игровое казино, где можно выиграть крупную сумму, сделав удачную ставку. Ставка сыграла — выигрыш получен, игрок счастлив и доволен пополнившей семейный бюджет суммой. Ставка проиграла, деньги сгорели, пришедший выигрывать гражданин начинает искать виноватых в своей ошибке. И находит — государство, которое обязано компенсировать денежные потери игрока только потому, что казино располагается на территории России. Ведь правительство — гарант Конституции, а она гарантирует права и свободы каждого гражданина. Гарантирует право выиграть, значит в случае проигрыша обязанностью властей становится компенсация потерянных денег. Именно так выглядит сложившаяся с валютной ипотекой ситуация со стороны, когда сделавшие ставку не на ту ячейку россияне не захотели своевременно передвинуть фишку, несмотря на убедительные рекомендации сменить цвет, а теперь требуют от властей «гарантировать их гражданские права» путем выплаты многомиллиардных компенсаций для выплаты непосильных кредитов физических лиц.

Сергей Комов

comments powered by HyperComments