Долговая яма валютных ипотечников

Долговая яма валютных ипотечников

Для тех людей, которые решили сэкономить на процентной ставке в «лучшие» времена, сегодняшние колебания курса валюты становятся просто «убийственными».

валютная ипотека

Для очень многих людей ипотечное кредитование, предлагаемое различными банками, является единственным вариантом решения жилищной проблемы.

При этом кредиты по таким программам брали в родной отечественной валюте, и в долларах. И вот на фоне всех не особо приятных событий 2015 года, а именно – девальвации рубля и роста курса иностранной валюты, серьезные проблемы появились у валютных ипотечных заемщиков.

Нельзя сказать, что все хорошо у тех, кто брал ипотеку в рублях, ведь в любом случае такой кредит – это достаточно тяжелое бремя, но валютные заемщики оказались в настоящей «яме». Размеры выплат по валютным ипотечным кредитам в ряде случаев увеличились на 200-300%, и понятно, что многие люди просто не могут «потянуть» такие суммы. Как следствие, по данным статистики, на сентябрь 2015 года отмечался рост просроченных платежей по ипотечным программам, и в целом объем таких просроченных ссуд достигал 101 млрд рублей.

Правительством была разработана и утверждена в апреле 2015 года специальная программа, цель которой – оказание помощи ипотечным заемщикам. Предполагалось, что банки проведут реструктуризацию проблемной ипотеки, при этом ставка будет составлять не выше 12% годовых. Также указывалось, что определенным категориям граждан будет предоставлена отсрочка по кредитам, и даже списание части долгов. В перечень входят ветераны боевых действий, многодетные семьи, родители детей-инвалидов и ряд других категорий. Также были разработаны и требования к заемщикам, которые рассчитывают на получение государственной поддержки как, например: снижение более чем на 30% доходов семьи, просрочка по кредиту составляет не более 120 и не менее 30 дней, ипотека была взята не позднее января 2015 года. Также в положениях программы четко определялись требования и к самому объекту недвижимости.

Размер предполагаемого возмещения долга государством – не более 200 тысяч рублей на один кредит. При этом сумму будет получать не заемщик, а сам банк – как средство компенсации за потери, которые он несет в связи с реструктуризацией. Понятно, что суммы – очень небольшие, по сути для банка – это примерно три-четыре ежемесячных взноса по ипотечной программе в валюте. То есть, какой-то особой заинтересованности банков в такой программе нет. И это показала реальность, тем более что принятая программа не обязывает банковские учреждения обязательно участвовать в ней – дело это сугубо добровольное. Сочтет руководство банка выгодным и привлекательным для себя такое предложение – подпишет программу, но на деле все получается иначе.

Кроме того, программа, разработанная АИЖК (Агентством по ипотечному жилищному кредитованию) ориентирована в большей степени на помощь рублевым ипотечникам, а вот для валютных в ней интересных предложений практически нет. Как результат – несмотря на большое количество банков, которые все же подписали программу, реструктурированных по ней кредитов очень мало.

Банки объясняют это тем, что положения программы и указанные в ней требования не подходят большей массе заемщиков, хотя правозащитники настаивают на том, что и сами банки не особо стремятся прийти на помощь людям.

Осенью Минфин РФ все же согласился отчасти пересмотреть положение Налогового Кодекса, чтобы помочь тем, кто брал ипотеку. В частности, в Минфине были готовы освободить заемщиков от уплаты НДФЛ с выгоды, которая была получена в результате реструктуризации ипотеки. Именно об этом просила власти Ассоциация российских банков.

В то же время в одном из своих выступлений президент В.Путин заявил, что государство не будет помогать валютным заемщикам больше, чем тем, кто брал ипотеку в рублях. Главой страны было подчеркнуто, что правительство всегда обращало внимание граждан на то, что лучше и безопаснее брать кредиты в отечественной валюте, а не в иностранной. От скачков иностранной валюты не застрахован никто, риски есть, и немалые, а значит, в этом случае, заемщики, выбирающие именно такие валютные ипотечные программы, должны отдавать себе в этом отчет и брать риски на себя. Вместе с тем он обратился с просьбой не выселять валютных ипотечников из жилья, не допускать «диких» случаев, но в то же время дал понять, что рассчитывать людям придется только на себя.

Все это стало наглядным уроком для многих людей, которые раздумывали – в какой валюте брать ипотеку. В любом случае, несмотря на высокие ставки в рублевых программах, в сложных ситуациях кризиса государство будет оказывать помощь, прежде всего тем, кто брал кредиты в отечественной валюте.

Некоторые банки еще до появления программы АИЖК разрабатывали свои положения для валютных заемщиков, которые предполагали снижение размера платежей и перевод кредита в рубли. Например, в банке ВТБ24 была предложена льготная ставка в случае, если кредит будет переведен с долларов в рубли. Также клиенты данного учреждения могли при необходимости увеличить срок займа при переводе кредита в отечественную валюту, а также было возможным отсрочить погашение долга на срок от шести месяцев до года.

Но данные положения не устраивали многих людей, так что проблема так и остается нерешенной. Как результат – многочисленные акции протестов заемщиков по валютной ипотеке, которые требуют пересмотра условий выплат по кредитам из-за девальвации курса рубля.

Что делать тем, кто сегодня планирует взять ипотеку? Во-первых, нужно внимательно рассмотреть все предложения банковских программ, а они даже в условиях кризиса, довольно разнообразны. Конечно, не стоит рассчитывать на слишком «добрые» условия по кредиту и выгодные процентные ставки, тем более что с начала 2016 года ставка рефинансирования была приравнена к ключевой – стала равна 11%, и займы будут более дорогими.

Но можно воспользоваться (пока еще можно) программой господдержки, тем более что для Сбербанка был увеличен объем выдачи льготных жилищных займов.

Также можно рассмотреть предложения и по стандартной ипотеке ряда банков, тем более что есть вполне разумные программы.

Ирина Петрова

comments powered by HyperComments